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2018年互聯(lián)網(wǎng)財險用戶報告出爐

場景化保險層出不窮 大流量平臺優(yōu)勢明顯

近日，中保協(xié)聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布了《2018年中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險用戶調(diào)研報告》(以下簡稱《報告》)。值得關(guān)注的是，樣本中超過97%的保險用戶購買過新型保險產(chǎn)品。其中，交通工具意外險、資金賬戶安全險和中高端醫(yī)療險最受歡迎。大部分用戶主動購買新型保險的意識強(qiáng)、目的明確。不過，目前用戶在新型保險上的花費還處在較低的水平，占用戶一年總保費支出的比重仍有提高空間。

據(jù)了解，《報告》中的“新型保險”，指基于場景化研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品或基于互聯(lián)網(wǎng)線上銷售的特性而研發(fā)的專項產(chǎn)品等，包括交通工具意外險(不包括航意險)、航空意外險、資金賬戶安全險、中高端醫(yī)療險、航空延誤險、癌癥醫(yī)療險、取消類保險、女性特定疾病醫(yī)療險等。

客單價還處于較低水平

《報告》顯示，用戶最常購買的新型保險年保費支出集中在1500元/年以下，因此，用戶在新型保險上的花費目前還處在較低的水平，其占用戶一年總保費支出的比重仍有提高空間。其原因在于：

第一，保險公司將原先復(fù)雜、時限較長的保單設(shè)計成時限較短、保費較低的類型，如新型醫(yī)療健康類險種等，購買頻次相對低、花費較平均。細(xì)分來看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中高端醫(yī)療險、癌癥醫(yī)療險等新型健康類險種，用戶各個分段的保費分布比較平均，一年7501元以上的人數(shù)占比較可觀，用戶的需求層次豐富。而用戶一年的購買頻次相對較低，每年1至2次占比均超過65%，6次以上占比均在5%以下。

第二，新型保險大多伴隨著互聯(lián)網(wǎng)碎片化場景出現(xiàn)，頻次高、單次保費較低，如交通意外險、延誤險類。新型交通工具意外險、資金賬戶安全險等險種，用戶一年保費支出相對較低，其中1500元/年以下占比均超過了55%。但用戶一年的購買頻次較高，6次以上也占據(jù)著一定的比重。因此，新型交通意外險、賬戶安全險等險種可以通過擴(kuò)散場景促進(jìn)銷售量的增加，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)收入。

購買渠道多元化

《報告》顯示，用戶購買新型保險的渠道集中在淘寶系平臺、與保險內(nèi)容相關(guān)的APP和官方平臺。淘寶系平臺如天貓、支付寶、招財寶等以24%的比例高居第一位；與保險內(nèi)容相關(guān)的APP 如攜程、去哪兒等占比15%排名第二位；官方途徑中，官方APP和官方網(wǎng)站占比分別為13%和11%。大流量平臺和保險公司具備著明顯優(yōu)勢。淘寶受益于其大量的電商用戶，退運險銷售量可觀，且平臺上有著保險入口和官方店鋪，也推動了其他類型保險的銷售；攜程等場景類平臺提高了用戶對風(fēng)險的感知度，喚起了用戶對保險的需求，具有獨特優(yōu)勢；官方APP和網(wǎng)站以其雄厚的實力、品牌權(quán)威性和產(chǎn)品的豐富度，占比接近四分之一，不容小覷。

而對于醫(yī)療健康類險種，則線上線下渠道分布較為均衡。調(diào)查結(jié)果顯示，癌癥醫(yī)療險等通過個人中介代理和線下門店購買的比例比較高。新型健康類險種銷售渠道分布較為分散，由于其條款相對較復(fù)雜、金額較大，用戶不局限于線上渠道購買，官方網(wǎng)站和官方APP、線下門店占比較高，顯示出用戶對保險公司渠道的信任度較高。

傳統(tǒng)大型險企仍具銷售優(yōu)勢

《報告》顯示，在新型保險所屬公司分布上，傳統(tǒng)大型保險公司仍然具有銷售優(yōu)勢，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司占比不斷提高。分析原因，大型保險公司服務(wù)年限久、保險服務(wù)經(jīng)驗豐富，受到用戶信賴；大多拓展了綜合金融服務(wù)、金融板塊內(nèi)部交叉營銷能力強(qiáng)；擁有雄厚的資金實力和豐富人才，金融科技發(fā)展較快，開發(fā)了不少新型保險產(chǎn)品種類。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司如眾安保險則利用其強(qiáng)大的股東背景和創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計，在市場競爭中通過開拓如淘寶退運險、攜程交通意外險產(chǎn)品等方式，得到了用戶的認(rèn)可。

在分析新型保險購買數(shù)據(jù)后，《報告》建議，保險公司在鞏固和發(fā)展本企業(yè)現(xiàn)有領(lǐng)域的同時，開拓發(fā)展新的空白市場。隨著受眾需求的碎片化，保險公司的產(chǎn)品定位也可以更加靈活和細(xì)化。在產(chǎn)品層面，要豐富健康類保險產(chǎn)品線，滿足多樣人群需求，抓住銷售機(jī)會，提高用戶續(xù)保比例；交通類等險種應(yīng)充分與場景渠道合作并完善理賠體系。在渠道層面，繼續(xù)加大對自身平臺和APP的投入，擴(kuò)大渠道占比；提高用戶現(xiàn)階段對保險公司渠道信任度，潛心經(jīng)營品牌口碑。 (記者李曉)

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