信息化潮流浩浩蕩蕩，正以席卷之勢(shì)，改變世界與中國(guó)，也改變包括金融界在內(nèi)的各行各業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)發(fā)展到移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，改造金融業(yè)的方向穩(wěn)步不趨。金融業(yè)的主力軍過去一直是銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)，但伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的到來，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)之一。人們忽然產(chǎn)生了這樣的疑問：“為什么以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)會(huì)突然火起來”？ P2P行業(yè)的未來前景如何？這樣的問題比比皆是，日益盛財(cái)富高級(jí)分析師為您答疑解惑。
P2P網(wǎng)貸行業(yè)的基本現(xiàn)狀
P2P網(wǎng)貸行業(yè)“三有”，有需求、有供給、也有中間服務(wù)商，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)扎實(shí)和潛力強(qiáng)勁，但是P2P網(wǎng)貸行業(yè)卻長(zhǎng)期處于三無狀態(tài)，即無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅猛
從我國(guó)現(xiàn)存的二元金融結(jié)構(gòu)出發(fā)，信息化技術(shù)對(duì)金融業(yè)的改造可以從兩條線索入手：第一條就是從傳統(tǒng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的切入，促使銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)朝著信息化、電子化、虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化方向發(fā)展；第二條線是以信息化技術(shù)為武器，對(duì)民間借貸、小額貸款公司、微金融進(jìn)行整改，讓這些草根性質(zhì)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)插上高科技的翅膀。
某種程度上，正是由于有了信息化與高新技術(shù)的支撐，才有了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生路徑和井噴式發(fā)展的空間。毫無疑問，由于傳統(tǒng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的超大規(guī)模和優(yōu)勢(shì)地位決定了其絕對(duì)處于金融行業(yè)信息化改造的主要領(lǐng)域，同時(shí)也正是因?yàn)槠湟?guī)模特大、體系龐雜，所以其“五化”的過程需要很長(zhǎng)一個(gè)周期，短時(shí)間內(nèi)信息化對(duì)其改造的效果和影響力顯現(xiàn)不出，或者說不夠搶眼。P2P等金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)船小好調(diào)頭，國(guó)家不斷出臺(tái)利好政策，為民間資本參與金融服務(wù)提供了發(fā)展機(jī)會(huì)，P2P網(wǎng)貸表現(xiàn)出極強(qiáng)的創(chuàng)新活力和快速擴(kuò)張的勢(shì)頭。
P2P網(wǎng)貸之所以能夠快速發(fā)展的主要原因有如下幾個(gè)特點(diǎn)：一是服務(wù)的領(lǐng)域?qū)儆诿耖g借貸，因?yàn)?ldquo;有借有還，再借不難”一直是中國(guó)人的傳統(tǒng)借貸觀念，人們認(rèn)為借貸的風(fēng)險(xiǎn)不是太大，還款利息小。二是P2P平臺(tái)的收益很高，行業(yè)內(nèi)的最高年化利率一般在10%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越其它金融機(jī)構(gòu)的利率水平，具有很大的誘惑力；三是有些P2P平臺(tái)推出了本金保證、擔(dān)保等模式，讓投資者在平臺(tái)放貸時(shí)感到放心；四是P2P平臺(tái)的投資參與門檻很低，故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟，符合國(guó)家金融發(fā)展的政策趨向，起著很好的社會(huì)效應(yīng)，吸引了一些公益慈善人士的加入和投資；七是在本輪地方金改中P2P充當(dāng)了開路先鋒的角色，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2015年底全國(guó)P2P平臺(tái)已有近3000家，促成民間借貸金額多達(dá)300億元。
P2P網(wǎng)貸行業(yè)的未來趨勢(shì)
從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光來看，互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮初起，難免泥沙俱下，但隨著國(guó)家監(jiān)管政策的不斷出臺(tái)，當(dāng)前的魚龍雜混、良莠不齊的情況一定不會(huì)長(zhǎng)久持續(xù)下去。P2P健康發(fā)展的前提是要經(jīng)歷一些風(fēng)雨，淘汰一批經(jīng)營(yíng)不善的p2p經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，甚至要打擊掉一批借著P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的團(tuán)伙。日益盛公司高級(jí)分析師相信，經(jīng)過洗牌之后，一些巨型的、有實(shí)力的網(wǎng)貸公司將兼并一些中小型網(wǎng)貸公司，并且最終生存下來的P2P公司將引進(jìn)和培育一批金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，連接網(wǎng)貸行業(yè)的上下游，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈，形成一個(gè)巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)集群。以近年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)推測(cè)，如果政策法律環(huán)境沒有顯著惡化，日益盛財(cái)富分析師預(yù)測(cè)再過個(gè)三到五年，我國(guó)或許將成長(zhǎng)出幾家巨型的線上、線下結(jié)合的P2P公司，可能通過連鎖加盟的方式，與本輪金融改革試點(diǎn)地區(qū)合作，并且與資本市場(chǎng)相結(jié)合，拿到投資后做進(jìn)一步的區(qū)域擴(kuò)張和功能優(yōu)化。
日益盛財(cái)富分析師認(rèn)為：P2P互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，需要一個(gè)培育、增長(zhǎng)、規(guī)范和沉淀的過程。未來P2P業(yè)務(wù)的發(fā)展思路非常清晰明確，首先要把點(diǎn)和面鋪開，抓住時(shí)機(jī)做大，同時(shí)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，做強(qiáng)做精，這樣在P2P發(fā)展前景的高峰來臨之際才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的戰(zhàn)場(chǎng)上屹立不倒。
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