央行新規(guī)下月落地。（資料圖片）
拿身份證去銀行就能辦張借記卡？通過ATM轉(zhuǎn)賬一會兒就到賬？同行異地取現(xiàn)還收“漫游費”嗎？……這些都將成為歷史了。從后天起，央行對銀行賬戶等管理新規(guī)將統(tǒng)一實施，我們的賬戶要變了。記者日前從省會各家銀行獲悉，所有銀行都已針對新規(guī)進行了人員培訓和設(shè)施更新，以確保12月1日起落實到位。而不少儲戶還有點“迷糊”，有的儲戶去銀行詢問什么是Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶？以前多辦的卡會被取消嗎？記者選取了部分儲戶關(guān)心的熱點問題，請銀行人士進行了一一解答。
□燕趙晚報記者 劉文靜
新規(guī)1
一家銀行只能辦一張借記卡
根據(jù)央行發(fā)布的《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，已開立Ⅰ類賬戶，再新開戶的，應(yīng)當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
■落地：
據(jù)了解，辦理銀行借記卡需要在柜臺辦理，或者在銀行通過自助設(shè)施，經(jīng)現(xiàn)場工作人員審核辦理，不可以在線上辦理。目前，省會各銀行都已對一線員工進行培訓，更改系統(tǒng)。如果有客戶前來辦卡，銀行員工會首先查詢客戶在本行是否有借記卡，如果已有借記卡，不再給予辦理新卡，銀行人員會根據(jù)客戶的實際需求，推薦客戶開通Ⅱ類戶、Ⅲ類戶。
■問答：
為什么一家銀行只能辦一張卡？
工商銀行的一位工作人員介紹說，一個人只能開一個Ⅰ類戶，即只能辦一張借記卡，主要是為了方便管理和防范風險。以前辦卡沒有限制，造成很多儲戶在一家銀行擁有多張卡，這些多余的卡長期閑置，就有可能流入不法渠道，給犯罪分子以可乘之機，比如網(wǎng)上的銀行卡買賣，很多就是這些閑置的銀行卡。而且，閑置的銀行卡造成了銀行的資源浪費。
“其實從使用功能上看，一個人在一家銀行辦一張卡就足夠了。如果用途比較多，可以考慮開通Ⅱ類戶、Ⅲ類戶�！边@位工作人員表示。
Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶怎么區(qū)分？
在銀行賬戶分類中，很多儲戶還分不清什么叫Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶。銀行人士給予了詳細解釋：
Ⅰ類戶是全功能賬戶，即我們常見的銀行借記卡，可以辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等所有銀行業(yè)務(wù)，使用范圍和金額不受限制。目前個人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)都通過Ⅰ類戶辦理。
Ⅱ類戶可以辦理存款、購買銀行投資理財產(chǎn)品、消費繳費等。但是不能存取現(xiàn)金，不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，可以在支付平臺上消費，單日支付限額1萬元。
Ⅲ類戶相當于“零錢包”，用于金額小、頻次高的交易，比如移動支付、二維碼支付等。賬戶余額不超過1000元。
三種賬戶相比較，Ⅰ類戶就像你的“錢庫”，Ⅱ類戶就像“錢包”，而Ⅲ類戶是“零錢包”。Ⅱ、Ⅲ類賬戶只有賬號沒有實體卡。你可以根據(jù)自己的需求來合理分類使用。
Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶可以互轉(zhuǎn)嗎？
針對這個問題，各家銀行規(guī)定不同。多數(shù)銀行的規(guī)定是可以相互調(diào)整或轉(zhuǎn)換，但需要客戶申請辦理。
以工商銀行為例，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶想升級為Ⅰ類戶，客戶需要去銀行柜臺進行身份核實；如果Ⅰ類戶想降級為Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，審核會相對簡單得多。
以前多辦的銀行卡會被銷戶嗎？
這是很多儲戶的擔心。對此銀行人士解釋說，一個銀行開辦一張卡的新政從12月1日起開始實施。在新政實施前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
不過根據(jù)央行的要求，銀行會對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行清查，以核實其開戶的合理性。如果明顯不合理，銀行會與持卡人聯(lián)系詢問，引導他進行賬戶合并，撤掉多余的卡，將一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到Ⅱ、Ⅲ類賬戶上。而且，如果6個月以內(nèi)沒有任何交易，銀行會暫停這張卡的非柜臺業(yè)務(wù)。
普通儲戶需要去開通Ⅱ、Ⅲ類賬戶嗎？
對普通儲戶來說，以銀行卡為標志的Ⅰ類戶屬于標配，他們對沒有實體卡的Ⅱ、Ⅲ類賬戶并不熟悉。那么新規(guī)實施后，普通儲戶需要開通Ⅱ、Ⅲ類賬戶嗎？
工商銀行和民生銀行的工作人員都表示，是否開通Ⅱ、Ⅲ類賬戶要看個人的實際需求。如果只是簡單地存取款、購買銀行理財產(chǎn)品，Ⅰ類戶就夠了；如果經(jīng)常進行網(wǎng)上支付或者購買其他渠道的理財產(chǎn)品，建議開通Ⅱ、Ⅲ類賬戶，這樣既能滿足消費需求，又可以安全方便地使用資金。而且，開通Ⅱ、Ⅲ類賬戶不需要去柜臺，在網(wǎng)銀或者手機銀行就可以辦理。
綁定支付寶、微信會受影響嗎？
市民李女士問，她的工資卡直接綁定了支付寶、微信，平時網(wǎng)上支付很方便，這次央行的賬戶新規(guī)會不會影響到第三方支付的綁定？
建設(shè)銀行一位客戶經(jīng)理表示，新規(guī)沒有涉及第三方支付平臺對銀行卡的綁定，因此不受影響。但是他建議李女士將綁定支付寶和微信的賬戶進行降級，這樣更能保證資金的安全。具體辦法是，先通過銀行渠道開立一個基于工資卡綁定的Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，再與支付寶、微信進行綁定，每次只放一部分資金在Ⅱ類或Ⅲ類賬戶上，用于網(wǎng)絡(luò)支付，這樣萬一發(fā)生支付風險，損失會在可控范圍內(nèi)，而不至于使整個工資卡“全軍覆沒”。
新規(guī)2
同行異地存取款免費了
根據(jù)央行的規(guī)定，從12月1日起，各銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)不再收取異地手續(xù)費。用通俗的話來說，就是同一張銀行卡在不同地區(qū)使用的“漫游費”取消了，一張卡可免費走遍全國。
■落地：
銀行人士介紹說，這個規(guī)定其實是在基于一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶的基礎(chǔ)上，給儲戶提供的方便，讓儲戶持一張卡就可以全國各地免費使用。據(jù)記者了解，目前各銀行都已修改了內(nèi)部系統(tǒng)，從12月起不再收取同行的異地取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費了。
新規(guī)3
ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤回
在轉(zhuǎn)賬方面，央行此次新規(guī)最大的亮點是讓儲戶ATM轉(zhuǎn)賬有了“后悔權(quán)”，通過ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)，可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬，你的錢就又回來了。
此外央行還規(guī)定，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)；除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后才能辦理資金轉(zhuǎn)賬。
■落地：
為什么ATM轉(zhuǎn)賬要延后24小時且可以申請撤回？銀行人士解釋說，這一措施主要是為了防范電話詐騙。在以往的電信詐騙案例中，不法分子經(jīng)常以種種借口騙取老人信任，瞞著家人到ATM轉(zhuǎn)賬，事后等老人明白過來，錢已被轉(zhuǎn)走。此次新規(guī)的實施，就是給受騙者一個“明白過來”的時間，只要24小時內(nèi)發(fā)現(xiàn)被騙，ATM里的錢還能追回來。
據(jù)了解，目前各銀行都已對ATM系統(tǒng)進行了更改，確保轉(zhuǎn)賬延遲24小時。
“在我行受理后的24小時內(nèi)，客戶如果發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬錯誤或不想轉(zhuǎn)賬了，可以通過我行95568電話銀行或網(wǎng)點柜臺申請撤銷處理，錢是可以追回的�！泵裆y行石家莊分行有關(guān)負責人表示，他們還對ATM自助銀行界面進行了升級改造，在客戶選擇“轉(zhuǎn)賬”功能后，ATM界面會出現(xiàn)這樣的文字提示：“通過ATM轉(zhuǎn)賬（本人同行賬戶間轉(zhuǎn)賬除外），發(fā)卡行在受理轉(zhuǎn)賬24小時后辦理資金轉(zhuǎn)出。在發(fā)卡行受理轉(zhuǎn)賬后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬�！痹诳蛻敉瓿赊D(zhuǎn)賬交易后，打印的憑條上也會有相應(yīng)文字提示——該筆業(yè)務(wù)為延時轉(zhuǎn)賬，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
而且，針對非漢語界面的轉(zhuǎn)賬，多家銀行對自助柜員機增加了語音提示，讓轉(zhuǎn)賬者明白自己正在進行什么業(yè)務(wù)。
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