9月12日，阿里巴巴啟用張北數(shù)據(jù)中心一號、二號園區(qū)。 新華社發(fā)
大數(shù)據(jù)的爆炸式增長在大容量、多樣性和高增速方面，全面考驗著企業(yè)的數(shù)據(jù)處理和分析能力；同時，也為企業(yè)帶來了獲取更豐富、更深入和更準確地洞察市場行為的大量機會。對企業(yè)而言，能夠從大數(shù)據(jù)中獲得全新價值的消息令人振奮的。然而，如何從大數(shù)據(jù)中發(fā)掘出“真金白銀”則是一個現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。
□河北日報記者 劉 立
9月12日，離今年“雙11”還有兩個月，阿里巴巴啟用了張北數(shù)據(jù)中心一號、二號園區(qū)，這是阿里在張北規(guī)劃的總計200億元云基地投資的一部分。阿里張北數(shù)據(jù)中心未來將成為阿里各項核心業(yè)務(wù)在北方最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。阿里巴巴CTO張建鋒表示，在今年的“雙11”狂歡節(jié)中，阿里張北數(shù)據(jù)中心也將迎來不眠夜，和全球一起見證新的奇跡。
很多人不禁要問，什么是大數(shù)據(jù)？其實，簡單來說大數(shù)據(jù)就是我們生活的點點滴滴，比如你用手機銀行轉(zhuǎn)賬買了一張話費充值卡，在微信朋友圈給好友點了一個贊……正是這些點滴，在互聯(lián)網(wǎng)時代，正在改變著我們的生活，尤其是金融生活。
最近朋友圈里比較流行曬芝麻信用分，如果信用分超過650分，可以快速申請多家銀行的信用卡，信用分超過700分可以獲得新加坡等國的旅行簽證……不過你知道芝麻信用分是怎么來的嗎？
螞蟻金服的相關(guān)技術(shù)負責人說，芝麻信用正是來自于大數(shù)據(jù)。據(jù)了解，征信最早起源于消費分期，沒有定量描述。進入電子化時代后，數(shù)據(jù)得到了沉淀和積累，螞蟻金服開始使用數(shù)據(jù)統(tǒng)計模型來計算和評估信用。在今天的互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)承載量非常大，螞蟻金服可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)。這種人工智能算法模型不只是對過去的統(tǒng)計，也包括對未來的預(yù)測，它可以更好地刻畫客戶的違約概率和信用狀況。依托新的技術(shù)，大數(shù)據(jù)征信人群覆蓋廣泛，可作為征信體系的有效補充。人民銀行征信中心在征信數(shù)據(jù)方面做得非常出色，有效地解決了信用風險問題。不過，目前只有不到4億人在央行征信系統(tǒng)有信用記錄。但是，我國有6.48億網(wǎng)民，人群覆蓋面非常廣，通過對他們在互聯(lián)網(wǎng)上留下的痕跡進行數(shù)據(jù)挖掘和分析，能夠?qū)δ壳暗恼餍艩顩r進行有效的補充。
大數(shù)據(jù)不僅對個人，也對企業(yè)客戶產(chǎn)生了深遠影響。8月份，在省會從事糧油生意的王敬軍獲得了工行的“逸貸公司卡”。據(jù)了解，這是工商銀行發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，專門為小微商戶量身打造的一款融資產(chǎn)品，其核心理念就是通過對不同行業(yè)的商戶交易數(shù)據(jù)進行挖掘、分析、整合，掌握商戶的真實交易情況，從而將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可評估的價值，有針對性地核定貸款金額，商戶在采購原材料等付款后，工商銀行可即時發(fā)放貸款，資金即時到賬。
工行河北省分行一位工作人員告訴記者，工商銀行通過對商戶POS交易數(shù)據(jù)，核實企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)健性和創(chuàng)造現(xiàn)金流的能力，確定相應(yīng)的授信額度，商戶無需擔保和抵押，無需每次重復(fù)提交貸款申請，即可在授信額度內(nèi)循環(huán)使用貸款、分期付款，可以滿足小微商戶“短頻急”的融資需求特點。與此同時，銀行還通過實時監(jiān)控商戶的POS交易數(shù)據(jù)，可以及時發(fā)現(xiàn)風險并采取得力的風險防控措施。
與此同時，越來越多的企業(yè)和銀行看重大數(shù)據(jù)在防范金融欺詐方面的應(yīng)用。目前建設(shè)銀行已經(jīng)成立了上海大數(shù)據(jù)分析中心。其中建行通過位置服務(wù)終端識別的新技術(shù)，可以拒絕可疑風險事件的發(fā)生，上半年避免風險事件1.9萬起，為客戶避免損失1.4億元。工行大數(shù)據(jù)通過比較好的用戶特征的總結(jié)和模型做監(jiān)控。通過標簽信息，如果一個用戶開戶的地區(qū)比較廣泛，持有比較多的借記卡，可以認為用戶有涉嫌倒賣銀行卡的嫌疑，銀行通過大數(shù)據(jù)的計算可以把這些人員防范起來，同時進行后續(xù)的業(yè)務(wù)處理。
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