• 政策要聞
• 社會(huì)民生
• 市場(chǎng)動(dòng)態(tài)
• 深度聚焦
• 曝光臺(tái)

省保協(xié)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益專欄

對(duì)于多數(shù)人來(lái)說(shuō)，投保前對(duì)于選擇保險(xiǎn)公司、代理人、產(chǎn)品種類，以及簽合同時(shí)保險(xiǎn)條款、免責(zé)事項(xiàng)等事情都非常注意和上心。而一旦簽訂了保險(xiǎn)合同，便覺(jué)得松了一大口氣。保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，要明確一個(gè)觀念即合同不是一成不變，變更細(xì)節(jié)需認(rèn)真對(duì)待。

必要情況下，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容可以變更

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)合同簽訂后便不再變更內(nèi)容，但是倘若被保險(xiǎn)人出現(xiàn)了一些客觀狀況且涉及到合同承保范圍，那么這時(shí)候的變更就非常有必要了。

案例：王先生經(jīng)營(yíng)著一家小商鋪，且納入了保險(xiǎn)合同范圍之內(nèi)。若將小商鋪從城東搬到城西，地址發(fā)生變化，商鋪里的商品數(shù)量也有增有減，就涉及保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更問(wèn)題，如地址和商品數(shù)量的增減，商品價(jià)值、品種、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等合同中所約定事項(xiàng)的變化都屬于保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更。情況發(fā)生變化后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也相應(yīng)發(fā)生了變化，收取的保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)酌情增加或減少。

提醒：保險(xiǎn)合同訂立后，投保人可以提出變更合同內(nèi)容的要求，但須征得保險(xiǎn)人同意，辦理變更手續(xù)，合同才會(huì)有效。

保險(xiǎn)合同的主體可以變更

這里的主體主要是指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變更。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人變更通常是因保險(xiǎn)標(biāo)的（作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體）所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的。

案例：李先生的舊房在保險(xiǎn)公司保了險(xiǎn)，最近他又看中了一套新房，想把舊房連帶保險(xiǎn)賣給一位朋友，這涉及合同主體——被保險(xiǎn)人變更的問(wèn)題。李先生轉(zhuǎn)讓房子要通知保險(xiǎn)公司，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，并將保險(xiǎn)單批改后，保險(xiǎn)合同才能有效轉(zhuǎn)移給李先生的朋友；否則，李先生的朋友要自己重新投保，才能享有房屋保險(xiǎn)。

提醒：上述所說(shuō)的是一般原則，原則之外也有例外，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，不需要保險(xiǎn)人同意，投保方可以將貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證背書轉(zhuǎn)讓，即在保險(xiǎn)單背面記錄有關(guān)貨物買賣、保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓事宜。

人身保險(xiǎn)合同中的受益人可以變更

案例：劉先生為轉(zhuǎn)移自己年老將至可能遇到的意外風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)危機(jī)，買了好幾份保險(xiǎn)，自己既是投保人又是被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)單上的受益人正是一兒一女。哪知兒子不務(wù)正業(yè)，吃喝玩樂(lè)。劉先生準(zhǔn)備把保險(xiǎn)金全部給孝順上進(jìn)的女兒。

作為被保險(xiǎn)人，劉先生的想法很容易實(shí)現(xiàn)，他一個(gè)人拿主意就行，通知保險(xiǎn)公司，以免將來(lái)保險(xiǎn)公司按照原來(lái)的合同記載把保險(xiǎn)金給一兒一女。如果是投保人變更受益人，情況則有不同。假設(shè)劉先生只是投保人，妻子是被保險(xiǎn)人，一子一女是受益人，劉先生若要變更受益人，則不能自己作主，必須征得被保險(xiǎn)人——妻子的同意。此外，人身保險(xiǎn)合同（包括意外、健康、人壽）的被保險(xiǎn)人是不能變的，因?yàn)槊咳饲闆r不一樣。

提醒：合同簽訂后一般不要輕易變更；如要變更，需要記住上述事項(xiàng)，以免影響到自己的權(quán)利。

相關(guān)新聞：

承德旅游電商平臺(tái)正式上線運(yùn)行

邯鄲將舉辦首屆“臺(tái)灣名品”博覽會(huì)

“營(yíng)改增”對(duì)河北保險(xiǎn)業(yè)影響幾何

國(guó)家衛(wèi)計(jì)委：大病保險(xiǎn)基金將進(jìn)一步增加

火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)逐年萎縮為哪般