□姜 珊
網(wǎng)上購買銀行理財(cái)產(chǎn)品快捷方便，有越來越多的投資者傾向于選擇直接用網(wǎng)銀在銀行的官方網(wǎng)站上購買理財(cái)產(chǎn)品。然而，銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售和網(wǎng)絡(luò)操作中卻存在多個(gè)“陷阱”，投資人如果在操作時(shí)沒有閱讀清楚細(xì)則，可能給自己帶來不必要的麻煩。
秦皇島市民白楓向筆者講述了一次很不愉快的理財(cái)經(jīng)歷：去年12月，白楓剛結(jié)婚不久，家里給了一筆買房資金，但是樓盤的預(yù)售證還沒有下來，要過幾個(gè)月才能交首付簽合同。白楓心想，這幾個(gè)月與其拿著為數(shù)不多活期利息不如買一些理財(cái)產(chǎn)品來增加收益。于是，白楓就在某銀行的官方網(wǎng)站上購買了一款期限為90天、年化收益率4.85%的理財(cái)產(chǎn)品。3個(gè)月過去了，白楓收到了銀行的一條分紅短信，顯示分紅已發(fā)放。就在他打算在網(wǎng)上銀行贖回之前購買的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，白楓傻了眼，網(wǎng)上顯示自己的資金又買了一款同類型卻不同名稱的理財(cái)產(chǎn)品，如果想要贖回，又要等3個(gè)月。偏偏在這時(shí)售樓部打來了電話，白楓看中的樓盤開盤了，如果不及時(shí)購買，好的戶型和樓層就會(huì)被賣掉。但是現(xiàn)在資金已被銀行“占用”，并且白楓這次“購買”的是封閉性理財(cái)產(chǎn)品，不能提前贖回，不得已白楓只能推遲了購房計(jì)劃。
明明只購買了3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，怎么又無緣無故“延期”了？經(jīng)過仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品購買合同，白楓發(fā)現(xiàn)，里面有一項(xiàng)自選選項(xiàng)：到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)投。而這個(gè)選項(xiàng)在打開頁面時(shí)就是勾選的，換句話說，如果投資人不主動(dòng)點(diǎn)擊取消，銀行將默認(rèn)為到期繼續(xù)購買其他同類型理財(cái)產(chǎn)品。最讓白楓無法理解的是，銀行既然已經(jīng)為自己轉(zhuǎn)投了其他理財(cái)產(chǎn)品，為何連個(gè)短信通知都沒有？到期后只有分紅的短信，如果有的投資者一時(shí)大意，可能將購買理財(cái)產(chǎn)品“進(jìn)行到底”。
網(wǎng)上購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的陷阱還不止這些，客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，起息時(shí)間和到賬時(shí)間也是一個(gè)容易被忽略的陷阱。銀行在某些時(shí)間點(diǎn)會(huì)推出一些搶購的產(chǎn)品，表面上顯示的理財(cái)產(chǎn)品期限是30天，年化收益率是5%，然而它的起息時(shí)間很可能是四五天以后，也就是說，在搶購封閉到起息開始的這四到五天，購買這款理財(cái)?shù)馁Y金都只能按照活期利息計(jì)息。持有這款理財(cái)?shù)臅r(shí)間無形中增加了幾天的時(shí)間，顯而易見，這款理財(cái)?shù)挠行昊找媛示鸵欢ú蛔?%了。除此之外，網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品的合同也很可能給投資者造成誤導(dǎo)，有的理財(cái)產(chǎn)品雖然在官網(wǎng)上發(fā)售，但可能并非銀行類理財(cái)產(chǎn)品，也可能是保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品。有的理財(cái)產(chǎn)品的合同細(xì)則上存在霸王條款，例如“實(shí)際收益超過預(yù)期收益的部分將歸銀行所有”等，這些條款如果不仔細(xì)閱讀，投資人很難發(fā)現(xiàn)。
提醒廣大投資人，通過網(wǎng)上銀行購買理財(cái)產(chǎn)品前最好仔細(xì)閱讀條款，有疑問要及時(shí)給銀行客服打電話進(jìn)行確認(rèn)，必要時(shí)做好錄音記錄。
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