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銀行理財(cái)產(chǎn)品的“隱性損失”多，購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要綜合衡量。資料圖片

□河北日?qǐng)?bào)、河北新聞網(wǎng)記者 劉立

盡管，近兩年來各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”出盡了風(fēng)頭，近期股市又呈現(xiàn)大熱的趨勢(shì)，但根據(jù)最新權(quán)威統(tǒng)計(jì)顯示，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品仍是居民投資的主渠道。國(guó)內(nèi)銀行每年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品有數(shù)萬款，應(yīng)如何選擇理財(cái)產(chǎn)品呢？實(shí)際上，銀行理財(cái)產(chǎn)品的“隱性損失”非常多，購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要綜合衡量。

沒有剛性兌付

從2014年下半年開始，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)出現(xiàn)了一些微妙變化。

2014年9月，監(jiān)管部門將“存款偏離度”納入考核指標(biāo)后，市場(chǎng)上投資期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量明顯增多，產(chǎn)品到期日分布也更加均勻。11月，央行下發(fā)《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》明確表示，未來存款保險(xiǎn)并不包括銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資類資金。如此一來，或?qū)⑼苿?dòng)銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付，投資者會(huì)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性更加看重，對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品的需求有所提升。

大家都知道，根據(jù)收益類型分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益類、保本浮動(dòng)收益類及非保本浮動(dòng)收益類，2014年占比分別為7%、26%、67%，收益及風(fēng)險(xiǎn)均依次遞增。

據(jù)融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)標(biāo)率在97%左右。不過，如果理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的為股票、黃金、外匯、期貨等，或者產(chǎn)品名稱中有“聯(lián)動(dòng)、掛鉤、結(jié)構(gòu)”等字眼時(shí)就需要小心了。這類產(chǎn)品通常打出較高的收益率，但標(biāo)的市場(chǎng)一旦出現(xiàn)較大波動(dòng)，便很難達(dá)到預(yù)期收益率，少部分未達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品多數(shù)屬于這類產(chǎn)品。

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