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□金 言

近日，廣州市民李女士購(gòu)買的某銀行200萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品，非但未盈利，反而虧掉了12萬(wàn)本金。銀行認(rèn)為李女士已經(jīng)簽署了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文件，不負(fù)責(zé)賠償。一怒之下，李女士將該銀行告到了廣東銀監(jiān)局。

比李女士運(yùn)氣好一些的是購(gòu)買新浪微財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品的投資者。去年年底，深圳市中匯盈金融服務(wù)有限公司發(fā)布《關(guān)于12月13日未能處理提現(xiàn)的道歉公告》。而這個(gè)中匯盈，正是新浪旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)微財(cái)富公司的合作伙伴，前者通過(guò)后者平臺(tái)推出“匯盈寶”和“PP貓外貿(mào)貸”等兩款產(chǎn)品，涉及金額共計(jì)5084萬(wàn)元。這一條小小“公告”，引發(fā)投資者對(duì)“中匯盈”相關(guān)產(chǎn)品投資的恐慌。去年12月下旬，很多通過(guò)微財(cái)富進(jìn)行投資的投資者將矛頭指向新浪微財(cái)富，要求微財(cái)富進(jìn)行“兜底”。去年的最后一天，微財(cái)富對(duì)外發(fā)布公告，啟動(dòng)特殊風(fēng)險(xiǎn)處置方案，用戶可將“中匯盈”項(xiàng)目債權(quán)轉(zhuǎn)讓至微財(cái)富，由微財(cái)富合作的第三方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)債權(quán)追償。這也意味著，在微財(cái)富平臺(tái)上投資“中匯盈”產(chǎn)品的投資者，可以如期拿回投資本金和約定收益。

業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，微財(cái)富其實(shí)挺冤的。作為金融信息服務(wù)平臺(tái)，微財(cái)富在其中大概只收取了1.5%左右的服務(wù)費(fèi)。請(qǐng)注意，是服務(wù)費(fèi)而不是擔(dān)保費(fèi)。微財(cái)富是平臺(tái)服務(wù)提供者，沒(méi)有為所謂的理財(cái)產(chǎn)品打包票，沒(méi)有義務(wù)為用戶的投資失敗埋單。而且，微財(cái)富并非債權(quán)所有者，也并不具備向“中匯盈”追討債權(quán)的資格。微財(cái)富仁至義盡，對(duì)那些通過(guò)微財(cái)富平臺(tái)進(jìn)行投資的用戶送上了一個(gè)大大的新年紅包。不過(guò)，其他通過(guò)“中匯盈”網(wǎng)站直接投資的投資者就沒(méi)那么幸運(yùn)了，他們拿回本金的可能性十分渺茫，血本無(wú)歸已是大概率事件。

微財(cái)富這么一兜底，看似輕松自然，實(shí)際上壓力山大。據(jù)說(shuō)，他們?yōu)榇烁冻龅拇鷥r(jià)超過(guò)5000萬(wàn)，相當(dāng)于去年一年全白干了。下一次如果碰到類似情況，微財(cái)富還會(huì)繼續(xù)兜底嗎？還有能力兜底嗎？再仔細(xì)思考一下，無(wú)論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，是否有義務(wù)為類似的事情埋單呢？

針對(duì)此類問(wèn)題，專家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該勤勉盡職，落實(shí)“賣者有責(zé)”的擔(dān)當(dāng)意識(shí)。勤勉盡職不是要承諾擔(dān)保和兜底，而是要對(duì)合作伙伴及相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格篩選把關(guān)。尤其是互聯(lián)網(wǎng)公司從事金融服務(wù)的，一定要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融終歸還是金融，金融的本質(zhì)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控。

此外，還要加強(qiáng)投資者教育，強(qiáng)化“買者自負(fù)”風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。無(wú)知者無(wú)畏，普通民眾之所以盲目投資，一是對(duì)收益的渴求，二是對(duì)金融的懵懂。要開(kāi)展廣泛持續(xù)的投資者教育活動(dòng)，不斷提升全社會(huì)的金融素質(zhì)。尤其是要提高民眾的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，莫把投資當(dāng)儲(chǔ)蓄，莫把理財(cái)當(dāng)發(fā)財(cái)。巴菲特大師說(shuō)過(guò)，投資有兩條原則：第一是不虧錢，第二還是不虧錢。萬(wàn)一虧錢，你自己承擔(dān)。

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