河北新聞網(wǎng)訊（劉向燔）2015年1月1日起，修訂版《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱“新5號(hào)文”）正式落地實(shí)施�！靶�5號(hào)文”相比以前的“舊5號(hào)文”細(xì)則制定得更加嚴(yán)格，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。同時(shí)，首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍以內(nèi)。
省會(huì)市民劉女士向筆者反映，近期自己的信用卡賬單中有幾筆交易都與自己實(shí)際的刷卡內(nèi)容對(duì)不上號(hào)，明明是在KTV唱歌卻變成了加油站，明明是在首飾店消費(fèi)卻變成了培訓(xùn)學(xué)校，而這些就是銀聯(lián)甚至很多銀行深惡痛絕的套碼交易。據(jù)筆者調(diào)查，曾經(jīng)在石家莊市忽然出現(xiàn)了上百個(gè)加油站，但本地加油站其實(shí)就幾十家，這就是在套用價(jià)格牟取不正當(dāng)利益。而套碼只是收單市場(chǎng)眾多行業(yè)亂象中問(wèn)題最為嚴(yán)重的，其實(shí)移機(jī)交易、外包亂象等風(fēng)險(xiǎn)隨著收單市場(chǎng)的逐漸飽和而暴露出來(lái)。
據(jù)了解，去年銀聯(lián)就多次整頓收單市場(chǎng)。近幾年隨著越來(lái)越多非金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，收單市場(chǎng)趨向飽和，收單機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。部分收單機(jī)構(gòu)為了贏得客戶、追逐利益，在發(fā)展商戶的過(guò)程中不嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入審核及后續(xù)的商戶風(fēng)險(xiǎn)管理，甚至從事違規(guī)操作，如為商戶提供異地收單服務(wù)、發(fā)展非法設(shè)立或非法經(jīng)營(yíng)的商戶、偽造或變?cè)焐虘粜畔⒌�。同時(shí)，部分商戶為了降低銀行卡手續(xù)費(fèi)成本，也與收單機(jī)構(gòu)里應(yīng)外合，使用與自身業(yè)務(wù)不對(duì)等的商戶類別（MCC），即所謂的套碼。更為嚴(yán)重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照等申請(qǐng)材料，與違規(guī)收單機(jī)構(gòu)“合作”申請(qǐng)到低費(fèi)率的POS機(jī)，然后拿來(lái)從事信用卡套現(xiàn)的非法勾當(dāng)，甚至公開(kāi)倒賣POS機(jī)，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。
針對(duì)這些現(xiàn)象，被業(yè)界稱為“史上最嚴(yán)”的《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》在今年1月1日正式落地實(shí)施。“新5號(hào)文”不僅加大了對(duì)違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰，還將發(fā)卡機(jī)構(gòu)也就是銀行納入規(guī)范之內(nèi)。
“新5號(hào)文”與“舊5號(hào)文”相比，“新5號(hào)文”的嚴(yán)厲體現(xiàn)在多處，如“舊5號(hào)文”最低約束金額為2.5萬(wàn)元，“新5號(hào)文”則將其提高至5萬(wàn)元；違規(guī)交易計(jì)算期間也從原先的180天延長(zhǎng)至1年，新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)核查程序。另外，對(duì)套用商戶類別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)的行為，采取分類處罰方式。對(duì)新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變?cè)旖灰�，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬(wàn)元。同時(shí)，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。而且，“新5號(hào)文”首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍，也就是說(shuō)銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機(jī)構(gòu)。
據(jù)了解，銀聯(lián)今年對(duì)自己管轄范圍內(nèi)的單位會(huì)出臺(tái)更多管理規(guī)定，如這段時(shí)間推出的微信曬單平臺(tái)，也是在清理套碼交易。持卡人刷卡消費(fèi)后，可以把小票曬出來(lái)，最高可以中2000元獎(jiǎng)勵(lì)。
央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文表示，目前央行正在醞釀新一輪改革，銀行卡價(jià)格體系有望重塑。據(jù)相關(guān)人士透露，“借貸分離”及“統(tǒng)一商戶類別”或?qū)⒊蔀楸据喐母锏闹攸c(diǎn)。專家分析，“統(tǒng)一商戶類別”、“以卡種差別分類為主”等措施將徹底改變目前的銀行卡價(jià)格體系，不再按照商戶制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而是區(qū)分卡的類型進(jìn)行差別定價(jià)，包括借記卡與信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，不同等級(jí)、不同類型的信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。至于哪些卡的手續(xù)費(fèi)高、哪些卡的手續(xù)費(fèi)低，決定權(quán)在銀行，收單機(jī)構(gòu)等第三方無(wú)從插手。因此，新的銀行卡價(jià)格體系將從根本上解決商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等問(wèn)題。
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