趨勢：銀行、電商、P2P紛紛競爭新藍海
未來幾年內，消費信貸也有望成為商業(yè)銀行另一個競爭激烈的重點創(chuàng)新領域，多家大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行都在發(fā)力個人消費貸款。
除了銀行，電商也在發(fā)力消費金融領域，阿里巴巴、京東等都推出了類似服務。盡管消費信貸目前并不占據(jù)消費的主流，但仍被電商認為是一片頗具潛力的新藍海。
據(jù)統(tǒng)計，去年中國消費貸款余額規(guī)模約為13萬億元人民幣，其中一般性消費貸款規(guī)模僅約0.4萬億元人民幣。但據(jù)波士頓咨詢預計，2017年全國消費貸款余額將增長至30萬億-40萬億元人民幣，一般性消費貸款規(guī)模將達到約3萬億-4萬億元人民幣。
波士頓咨詢董事經理徐勤指出，消費者對消費貸存在的擔憂主要包括利率高、申請過程復雜、親朋好友并未使用等。波士頓咨詢消費者洞察智庫在中國14個城市對1800位不同收入階層的銀行及保險類客戶進行調研發(fā)現(xiàn)，中國人不愿意使用消費貸是因為“抹不開面子”，怕被說成是窮人。消費者對各類消費貸產品的偏好與人口特征密切相關。例如，年輕人更多嘗試信用卡分期及3C產品消費貸，中老年人則更多使用汽車與家具或建材消費貸。
在今年“雙十一”，P2P也披掛上陣發(fā)力消費貸。拍拍貸CEO張俊對《第一財經日報》記者表示，他們在“雙十一”之前，就針對賣家推出一系列臨時活動，包括提高臨時額度、調整費率等，吸引了很多淘寶賣家借錢備貨。除以淘寶賣家為代表的電商經營人群外，針對想要趕在“雙十一”血拼的廣大互聯(lián)網消費人群也推出相關活動�！暗槍υ撊后w在額度上有所限制，我們擔心有些人消費過度無法按時還款，導致其信用狀況出現(xiàn)不良�！�
業(yè)內人士認為，在未來幾年內，消費信貸將日漸成為另一個競爭激烈的重點創(chuàng)新領域。在這一新領域，銀行、電商等各方需深入了解和分析消費者的行為、需求和偏好，建立有效創(chuàng)新的業(yè)務模式，才有可能在這一相對年輕的市場領域中脫穎而出。
提醒：消費貸款要量力而行、謹慎選擇
有趣的是，經常使用個人消費貸款的并不是大家想象中的“屌絲族”，而恰恰是富裕階層消費者使用頻率較高，目的在于優(yōu)化財富管理和提高資產流動性。
多位業(yè)內人士表示，以信用卡為代表的消費貸沒有獲得長足發(fā)展的原因之一，在于受國內征信體系不完善掣肘，消費貸款的風控存在特殊性。
對消費者而言，業(yè)內專家也發(fā)出提醒：消費貸款往往會大大刺激消費者的消費熱情，但在進行消費貸款之前，還是不要沖動為之。首先要考慮好自身的還款能力，量力而行，量入為出，不要給自身造成沉重的經濟負擔，一旦不能如期還貸，會影響自己的個人信用記錄，為未來生活的各種消費帶來不便。其次要審慎選擇消費貸款的平臺，盡量選擇大型、正規(guī)的銀行，電商等渠道申辦消費貸款，以免遭受欺詐和錢財受損。
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