河北日報客戶端訊（通訊員何登運）為進一步加強柜面業(yè)務(wù)運營管理，提高柜面業(yè)務(wù)操作風險防控能力，有效防范各類操作風險，2023年以來，邢臺農(nóng)商銀行堅持審慎性、全面性、匹配性、有效性原則，一手抓“風險防控”、一手抓“優(yōu)化服務(wù)”，不斷強化操作風險管理，助力各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
加強操作風險管理意識。一是加強員工業(yè)務(wù)操作流程學習，定期做好培訓工作。該行通過每月的會計例會、信貸人員培訓、操作風險防范與內(nèi)部控制輪訓，深入開展操作風險教育，讓員工明確工作的底線，制度的紅線。2023年10月11日至13日，該行特邀國內(nèi)知名講師、資深銀行風險管理專家、銀行業(yè)協(xié)會特邀講師湯紅老師親臨授課。湯老師結(jié)合目前銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管要求及農(nóng)商行工作實際，重點從操作風險成因與預防對策；存款業(yè)務(wù)開戶、對賬、掛失等操作規(guī)程、辦理環(huán)節(jié)的風險點及防范措施進行了系統(tǒng)講解。同時，引入大量真實生動的銀行案例，分析總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高員工柜面操作風險防控與辨識能力，提高柜面業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作水平，增強員工操作的熟練性和合規(guī)性。二是倡導和強化全員風險意識。該行定期組織員工觀看違規(guī)操作警示教育片、剖析日常業(yè)務(wù)風險點、帶領(lǐng)員工莊嚴宣誓職業(yè)道德準則。以鮮活的案例和血的教訓，警示員工引以為戒，遠離違法違紀違規(guī)行為。通過典型案例警示教育作用，加大對員工合規(guī)經(jīng)營意識、風險意識和自我保護意識的引導，使員工從思想意識、經(jīng)營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的行為習慣。不斷引導員工堅守初心使命，樹立愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道的良好職業(yè)道德。三是營造良好的合規(guī)文化氛圍。該行積極開展合規(guī)知識競賽、演講比賽及征文活動，并不斷強化員工思想政治教育和文化認同，使員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。引導全行員工樹立對風險管理的認同感，明確操作風險與銀行成本、收益及股東價值之間的關(guān)系，使全體員工明白，風險管理、人人有責，合規(guī)操作需要全員共同參與，逐步形成“時時合規(guī)、事事合規(guī)”的文化氛圍。
加強內(nèi)部機構(gòu)制度建設(shè)。一是完善業(yè)務(wù)規(guī)章，及時修訂完善現(xiàn)行制度。通過定期組織召開的會計例會、行長辦公室等溝通機制，建立良好的反饋渠道，對現(xiàn)有制度執(zhí)行中不適應實際情況的及時進行補充、修改和完善，對不再適用的制度及時廢止。該行審計部門每年梳理相關(guān)操作制度，并印發(fā)各部門、支行，保障員工操作有章可依。二是強化金融科技風險防控系統(tǒng)建設(shè)，為健康發(fā)展提供強有力保障。自2018年11月被河北省聯(lián)社評定為會計基礎(chǔ)規(guī)范化管理一級單位，該行始終把合規(guī)操作擺在經(jīng)營發(fā)展的首位，把會計業(yè)務(wù)放在風險把控的關(guān)鍵位置。先后上線賬戶管理、生物識別、事后監(jiān)督等系統(tǒng)，有效降低賬戶管理的操作風險，以系統(tǒng)的“硬控制”守好制度執(zhí)行的“總閘門”。三是建立科學合理的獎懲辦法和業(yè)務(wù)考核辦法，讓遵規(guī)守紀的受表揚、違規(guī)失職的受懲處。在基層網(wǎng)點的業(yè)績考核中，通過設(shè)定具體的關(guān)鍵風險指標對其操作風險管理水平進行評價，加大操作風險管理指標在業(yè)績考核中的權(quán)重，引導基層網(wǎng)點強化風險內(nèi)控基礎(chǔ)管理，同時在操作風險管理中實施一定的正向激勵，對識別重大制度、系統(tǒng)缺陷方面有重大發(fā)現(xiàn)或提出有效優(yōu)化系統(tǒng)建設(shè)的網(wǎng)點和員工，應當根據(jù)其貢獻度給予獎勵。建立科學的問責制度，從單一的處罰式問責，轉(zhuǎn)向建立對主動暴露風險免責和對違規(guī)行為嚴懲相結(jié)合的長效問責機制，通過獎懲結(jié)合的制度建設(shè)進一步增強員工對合規(guī)操作的理解，不斷增強自身合規(guī)意識。
加強各條線的責任落實。一是加強“三道防線”建設(shè)�！叭婪谰€”建設(shè)是完善內(nèi)部控制架構(gòu)，提升內(nèi)部控制水平的有效途徑。該行充分壓實“三道防線”風控職責，推動風險管理從“事后分析”向“事前甄別、事中干預”轉(zhuǎn)變，做實以業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門為主體的“第一道防線”，提高經(jīng)營決策執(zhí)行力；做實以業(yè)務(wù)管理部門為主體的“第二道防線”，統(tǒng)籌全行風險管理工作；做實以紀檢、審計部門為主體的“第三道防線”，深入揭示存在問題，嚴肅問責相關(guān)責任人，不斷推進內(nèi)控水平再提升。二是明確各部門、人員的職責權(quán)限。該行對照河北省聯(lián)社組織機構(gòu)設(shè)置，健全崗位責任制，將內(nèi)部崗位職責進行細分，明確每個員工的崗位責任，形成完善的崗位責任體系。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進行合理地安排；嚴格要求不相容崗位職責相互分離，做到相互監(jiān)督、相互復核，同時對柜員的權(quán)限要按照制度進行劃分；對各項業(yè)務(wù)進行嚴格的審查并按規(guī)定流程辦理；加強對授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與審核。同時，要按照從嚴治行的原則，進一步完善違規(guī)行為和失職行為的責任追究體系，對違規(guī)違章操作的責任人，加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行的嚴肅性。三是強化重點業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查。該行在業(yè)務(wù)運營過程當中，通過在各項業(yè)務(wù)活動中進行事前識別評估、事中風險控制，有目的地降低操作風險隱患。依據(jù)各項檢查暴露出來的風險點，有的放矢地開展重點檢查。在重要空白憑證管理、大額授權(quán)、抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)上加大事后監(jiān)督力度，并建立紀檢、審計、風險管理部門監(jiān)督協(xié)作機制，加強對授信準入不審慎、大額風險管控不嚴、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)等問題的聯(lián)合監(jiān)督。同時，開展員工行為風險排查、干部重要事項核查和履職回避情況排查，形成“員工行為規(guī)范－異常行為排查－問責管理”的閉環(huán)，防范風險隱患。
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