收集3.4億張保單、185萬條賠案數(shù)據(jù)
保險業(yè)最新版生命表通過審定
河北險企：該表有利于產(chǎn)品定價更加合理
□河北日報記者 郭春虹
近日，中國人身保險業(yè)第三套經(jīng)驗生命表審定會在京舉行，審定委員會一致通過了第三套經(jīng)驗生命表的編制結(jié)果。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次最新生命表的制定將使細(xì)則更加完善，而它將對投保人的壽險規(guī)劃產(chǎn)生影響，將更加合理。
十年內(nèi)，國人預(yù)期壽命已經(jīng)提高了近3歲
所謂“生命表”，是對相當(dāng)數(shù)量的人口自出生(或一定年齡)開始，直至這些人口全部去世為止的生存與死亡記錄，用于描述某人口群體死亡規(guī)律的概率分布。壽險生命表上所記載的死亡率和生存率是保險公司評估風(fēng)險、決定壽險保費的重要依據(jù)。
據(jù)了解，目前國內(nèi)人身保險業(yè)使用的第二套生命表發(fā)布于2005年底，而十年來中國人口死亡率發(fā)生了明顯變化，預(yù)期壽命已經(jīng)提高了近3歲。與此同時，保險產(chǎn)品類型也日益多元，原有的養(yǎng)老和非養(yǎng)老兩張表難以滿足產(chǎn)品精細(xì)化定價的需要，第三套生命表就是在此背景下編制完成。
據(jù)悉，此次生命表編制項目樣本數(shù)據(jù)量巨大，共收集了3.4億張保單、185萬條賠案數(shù)據(jù)，覆蓋了1.8億人口，樣本數(shù)據(jù)量位居世界第一，為生命表編制打下了堅實基礎(chǔ)。
第三套經(jīng)驗生命表過審對保費將產(chǎn)生影響
平安人壽河北分公司相關(guān)工作人員向記者表示，對保險公司而言，中國人身保險業(yè)第三套經(jīng)驗生命表有利于產(chǎn)品定價更加合理，公司可以以此為依據(jù)，針對不同地域，不同人群，開發(fā)不同的產(chǎn)品，為消費者提供更加多樣化的選擇。其次，對于投保人來說，一份適合自己的壽險計劃才是最重要的，生命表的重新編制可以鼓勵公司針對不同地域、不同人群開發(fā)不同的產(chǎn)品。
據(jù)介紹，年齡越大，死亡發(fā)生率越高，風(fēng)險成本也就越高。這也是為什么在購買壽險產(chǎn)品的時候，越早買越便宜。因為年齡越小，身體狀況越好，生存的年限越長，風(fēng)險成本也就越低，因此精算出來的保費價格也就更低。此外，在生命表中，由于男性與女性、東部沿海地區(qū)與西部地區(qū)、農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口生命周期不同，保費價格也不同。
壽險公司可根據(jù)目標(biāo)人群的年齡、職業(yè)、地域等風(fēng)險因素來自行測算和確定產(chǎn)品的價格。比如對生活條件相對優(yōu)越的白領(lǐng)進(jìn)行產(chǎn)品定價時，可以采用比原來的生命表更低的死亡率，這樣保費就會下降；針對高危險環(huán)境工作人群進(jìn)行產(chǎn)品定價時，則可以采用較高的死亡率，有針對性地提高保費。
生命表影響最大的是養(yǎng)老金和以死亡為給付條件的壽險產(chǎn)品。國內(nèi)另一家保險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，死亡率估計高了，年金類產(chǎn)品將發(fā)生虧損;死亡率估計低了，保障類產(chǎn)品將發(fā)生虧損。因此，準(zhǔn)確的生命表是防范風(fēng)險的重要手段和條件。
相關(guān)新聞：
電商企業(yè)農(nóng)村覓商機(jī)農(nóng)民家門口趕大集
廊坊：“大智移云”為
邢臺城管執(zhí)法巡查用上
河北提高貧困人口醫(yī)療
千萬大獎得主現(xiàn)身領(lǐng)獎