□河北日報記者 劉清波 通訊員 何 菲 岳 靜
近年來，“貸款難”和“擔保難”一直困擾著農村的小微企業(yè)。
然而，去年以來，一種叫做“政銀�！钡娜谫Y模式已在全省推開，解開了以往農村小微企業(yè)“貸款難”和“擔保難”之間的死循環(huán)：財政安排一定資金，以保費補貼和風險補償?shù)姆绞脚c保險公司合作，需要貸款的小微企業(yè)，先到保險公司辦理保證保險。有了保單，小微企業(yè)再到銀行，就可以以質押的方式貸款。
及時簡便的背后，是財政與保險機構、銀行之間的有效合作。
降門檻
信用良好、經營正常的小微企業(yè)都可申請
不久前，阜平縣成立了注冊資金1.3億元的縣惠農擔保公司，對參加農業(yè)保險并有資金需求的農業(yè)經營主體提供貸款擔保，農業(yè)保險保單可作為惠農擔保公司的反擔保。
而參加農業(yè)保險和三戶聯(lián)保的農戶，經過“村推薦、鄉(xiāng)初審、縣惠農擔保公司和銀行聯(lián)合審查”的工作流程后即可獲得貸款。農戶按時償還貸款本息后，由財政部門給予50％貼息。
截至目前，這樣的聯(lián)動機制為阜平的企業(yè)和農戶提供了近1億元的貸款。
在我省，阜平的做法并非孤例。為解決農業(yè)小微企業(yè)貸款難，去年以來，我省在全省適時推出了小額貸款信用保證保險，探索建立了一種“財政＋銀行+保險”服務城鄉(xiāng)經濟的新型融資模式：財政安排一定資金，以保費補貼和風險補償?shù)姆绞脚c保險公司合作，需要貸款的小微企業(yè)，先到保險公司辦理保證保險，其中政府財政資金負擔一部分。有了保單，小微企業(yè)再到銀行，就可以以質押的方式貸款。
“政銀�！钡拈T檻并不高，信用良好、經營正常的小微企業(yè)都可以向已經開展這項業(yè)務的保險公司和銀行提出申請。這項業(yè)務可以由保險公司和銀行兩家任意一端發(fā)起，這樣就方便了客戶，既可以到保險公司的網點，也可以到銀行的網點去申請業(yè)務。如果客戶提供的資料包括客戶的實際經營情況符合要求，客戶很快就可以拿到貸款。
撬杠桿
一千萬財政資金可撬動三個億支持創(chuàng)業(yè)
在張家口這樣的經濟欠發(fā)達地區(qū)，小微企業(yè)和農業(yè)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題顯得尤為突出。
張家口財政局局長高峰坦言，過去財政資金只是對企業(yè)點對點的支持，這種支持每個縣區(qū)也就是四到五家，效果很不理想。比如財政拿出來一千萬資金，最多也就補助100戶農民或50家小微企業(yè)。
如何提高財政資金的使用效率？
去年以來，在張家口市財政局引導下，張家口市商業(yè)銀行、省農村信用社聯(lián)合社張家口辦事處和中國人保張家口市分公司作為試點機構，采用市場化手段，在全省率先探索“財政＋銀行+保險”融資模式。
通過財政資金引入保險資金的放大器和保障功能，以撬動信貸資金向無抵押、無擔保的小微企業(yè)和農業(yè)企業(yè)提供貸款，財政與金融的結合便產生了“化學反應”。財政資金一方面按照群眾貸款金額的1.3％給予保費補貼，以降低群眾的融資成本。群眾按照貸款金額的1％繳納保險費用，拿保單做抵押物就可以享受到銀行的貸款。另一方面設立風險補償資金，分擔保險公司和銀行風險。按照協(xié)議，如果出現(xiàn)不良貸款，銀行、保險公司和政府按比例進行風險共擔。
高峰表示，財政拿出一千萬資金，財政資金的放大倍數(shù)達到30倍，可以撬動三個億，可支持四千名創(chuàng)業(yè)者進行創(chuàng)業(yè)。
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