關(guān)于P2P網(wǎng)貸。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（征求意見稿）規(guī)定，網(wǎng)貸是指?jìng)�(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)范。其本質(zhì)是信息中介而非信用中介，因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等。
因此，實(shí)踐中P2P平臺(tái)除日常依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)外，甚至對(duì)于融資方的身份都需要履行必要的實(shí)質(zhì)審查義務(wù)，如果平臺(tái)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)融資身份有瑕疵（如在征信系統(tǒng)中有不良記錄），或者即使發(fā)現(xiàn)為了保證網(wǎng)站或投資人的收益而對(duì)此種融資人予以放任，仍在網(wǎng)站上為其打廣告或繼續(xù)美化融資人的經(jīng)營(yíng)前景，則平臺(tái)很有可能構(gòu)成虛假?gòu)V告罪或成為融資人非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的共犯。即便P2P平臺(tái)未達(dá)到刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)，但仍可能會(huì)承擔(dān)一定的行政處罰。
關(guān)于眾籌。2015年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)意見》，正式以文件的形式提出：“開展互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資試點(diǎn)，增強(qiáng)眾籌對(duì)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的服務(wù)能力�！�2015年8月7日證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動(dòng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查的通知》，通知中明確定義股權(quán)眾籌的概念，把市場(chǎng)上通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式開展的非公開股權(quán)融資和私募股權(quán)融資行為排除在股權(quán)眾籌的概念外面，“股權(quán)眾籌”明確為：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。把“公開、小額、大眾”作為股權(quán)眾籌的根本特征，規(guī)定“未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（即證監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得開展股權(quán)眾籌融資活動(dòng)�！痹诒O(jiān)管思路上，具有“公開、小額、大眾”特征的股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)，將采取對(duì)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的雙重核準(zhǔn)，采取了嚴(yán)格的準(zhǔn)入制。
因此，不向非特定對(duì)象發(fā)行股份，不向超過(guò)200個(gè)特定對(duì)象發(fā)行股份，不采用廣告、公開勸誘和變相公開方式發(fā)行股份以及對(duì)融資方身份及項(xiàng)目的真實(shí)性嚴(yán)格履行核查義務(wù)，都是股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)該嚴(yán)格堅(jiān)守的法律紅線。
預(yù)防和遠(yuǎn)離非法集資，需要投資人和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)共同努力，了解和掌握相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，謹(jǐn)慎選擇投資項(xiàng)目，選擇適合自己的商業(yè)模式，能夠預(yù)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力，確保自身資金安全，為社會(huì)資金融通起到積極作用。
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