□河北日報記者 王巍
央行日前出臺《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，12月1日起實施新的個人賬戶管理規(guī)定。這些新規(guī)將對你我的賬戶管理、日常生活產生哪些影響？記者進行了一番了解。
央行新規(guī)，守護你的資金安全
12月5日，省會事業(yè)單位員工孫倩倩到ATM機（自動柜員機）上轉賬，用自己的農行銀行卡轉給工行銀行卡，ATM機顯示轉賬成功后，她沒有收到兩家銀行的賬戶變動提示，感到非常奇怪，直到后來發(fā)現轉賬憑條上打印的一行小字“根據人行規(guī)定，交易延遲24小時處理”，才恍然大悟�！耙恢睕]太注意新聞，原來央行新規(guī)離我們這樣近啊，這應該是為了更好地保障我們的資金安全吧�！�
記者在互聯(lián)網上搜尋電信詐騙案例發(fā)現，據公安機關數據顯示，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人，是在不法分子花言巧語或威脅恐嚇下，通過ATM機向詐騙賬戶轉賬。受害人大多在完成轉賬后的較短時間內會意識到上當受騙，但資金已轉出，并被不法分子轉移。針對這種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現，央行規(guī)定，自今年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。
時至今日，新規(guī)實施不到半個月，我國多地就已成功堵截多起電信詐騙案件，有效保護了金融消費者財產安全。12月1日，工商銀行福建省永定支行營業(yè)部，一名客戶神色緊張地跑到大廳，向工作人員尋求幫助。大堂經理在仔細詢問后得知，客戶剛剛在ATM機跨行轉賬28000元，當時是接到一個未知電話，以為是自己朋友就直接按電話提示進行轉賬。大堂經理迅速安排柜員給客戶進行轉賬撤銷，及時為客戶挽回了損失。
據了解，雖然新規(guī)才實施不久，新型詐騙即已悄然冒頭。詐騙分子利用部分民眾對“ATM轉賬可撤銷”規(guī)則不熟悉，通過先騙取現金或交易對手貨物，后撤銷轉賬的手段達到詐騙目的。對此，銀行人士特別提醒公眾要提高警惕。
銀行人士也建議，用戶要利用好ATM轉賬延遲的機制，保護自身資金的安全，同時對于轉賬時間要求較高的業(yè)務，可選擇使用柜面、網銀等其他渠道的實時轉賬功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時效性高的資金需求。
賬戶管理迎來哪些改變
12月份以來，不少省會市民已經發(fā)現，想到銀行隨意辦一張銀行卡，變得不那么容易了。
央行新規(guī)規(guī)定，自今年12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
很多人面對三類賬戶可能會分不清楚。其實簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務，包括存取款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元；Ⅲ類賬戶消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。
對此，人行人士解釋，這種賬戶分類管理，就是為了有效遏制異常開戶行為。出臺背景，就是此前公安機關在偵查中發(fā)現，電信網絡新型違法犯罪活動中犯罪分子用于轉移詐騙資金的賬戶主要來源于兩個途徑：不法分子直接購買個人開立的賬戶；不法分子收購居民身份證后冒名或者虛構代理關系開立的賬戶。因此有必要強化管理，有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。
那么，大家已持有的一行多卡還能正常使用嗎？答案是可以。12月6日，記者走訪省會多家銀行，都得到了工作人員的肯定回答，此次賬戶分類管理政策主要對12月1日以后新開立的賬戶進行規(guī)范，對個人在2016年11月30日之前開立的賬戶沒有影響。同時，對信用卡賬戶以及定期存款賬戶也沒有影響。截至目前，對于一個人開立多個Ⅰ類賬戶的情況，很多銀行表示暫時還不會清理。
支付寶、微信積極應對
在央行新規(guī)要求下，獨立第三方支付平臺支付寶和微信支付也開始調整。
央行新規(guī)專門提到了目前占據第三方支付份額半壁江山之多的支付寶和微信，首次明確限制轉賬筆數。
根據支付寶最新發(fā)布的公告，從12月1日起，同一用戶在支付寶只能開立一個Ⅲ類支付賬戶；并首次明確，新注冊賬戶自注冊之日起6個月內未發(fā)生交易，賬戶可能會被暫停使用，重新認證后可再次使用。
其中支付寶強調，如果多個賬戶對應同一手機號碼，不具有合理性，支付寶將對此類賬戶進行告知并清理。而在限額方面，支付寶表示，12月1日起，使用支付寶賬戶轉賬時，單日轉賬筆數上限為100筆。單筆轉賬金額規(guī)定保持不變。企業(yè)用戶不受此限制。值得一提的是，按照央行新規(guī)，Ⅲ類賬戶單次消費金額不得高于1000元，而每日的累計交易金額也被控制在5000元以下。
另外，微信在今年11月1日就已對此進行了調整，不過記者對比發(fā)現，微信支付賬戶也要求，微信支付賬戶單日轉賬筆數上限規(guī)定為100次，不過微信強調，會根據用戶交易風險情況予以調整，此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》的要求執(zhí)行，同時記者還看到針對不同銀行，微信還列出了不同銀行儲蓄卡和信用卡單日轉賬筆數和日限額。
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