新聞背景：眾所周知，因綁定第三方支付而發(fā)生的銀行賬戶資金損失案件并非鮮見，更有媒體報(bào)道，支付寶、微信支付等均曾不同程度出現(xiàn)漏洞。現(xiàn)在，除了第三方支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)控機(jī)制，存款人現(xiàn)在有了另一個(gè)選擇——為自己的銀行賬戶“分身”：Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶。部分銀行已經(jīng)正式推出個(gè)人銀行Ⅲ類賬戶服務(wù)。個(gè)人客戶只要注冊(cè)并登錄銀行手機(jī)銀行客戶端，就可以一鍵快速申請(qǐng)開立Ⅲ類賬戶。
□河北日?qǐng)?bào)記者 劉 立
在省會(huì)從事珠寶生意的尹女士，因?yàn)楣ぷ餍枰?jīng)常需要去南方出差，今年4月份，她在網(wǎng)上預(yù)訂機(jī)票，誤上了一個(gè)釣魚網(wǎng)站，導(dǎo)致自己銀行卡8萬元現(xiàn)金被盜刷�！澳且院笪以僖膊桓以诰W(wǎng)上買機(jī)票了，雖然在線下柜臺(tái)買機(jī)票貴一些也不方便，至少安全。”
不過，日前，尹女士的工行客戶經(jīng)理通知她，可以給自己的銀行卡做一個(gè)“分身”，這樣就不會(huì)害怕卡被盜刷了。尹女士告訴記者：“我只要把Ⅲ類戶和第三方支付綁定，即使被盜刷最多損失1000元錢，快捷支付大多屬于小額支付，沒必要和大額資金賬戶綁在一起。這下可是方便多了�！�
據(jù)記者了解，賬戶“分身”源起于中國人民銀行個(gè)人銀行賬戶管理改革。2015年12月，央行下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，為滿足個(gè)人客戶不同應(yīng)用場景下對(duì)不同賬戶功能的需要，要求各銀行增加賬戶種類，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，同時(shí)要求各家銀行在2016年4月1日前實(shí)現(xiàn)對(duì)上述三類賬戶的區(qū)分、標(biāo)識(shí)。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，賬戶分類管理的目的在于保障客戶資金和信息安全，提供普惠、安全、便利的支付服務(wù)�！阿耦悜粝喈�(dāng)于‘金庫’，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶相當(dāng)于‘錢包’，彼此隔離能夠更好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)支付詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)資金安全�！�
目前，中國工商銀行、中國銀行已率先在同業(yè)中推出了賬戶分類申請(qǐng)。工行河北省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，客戶在線自助開立Ⅲ類賬戶后，可以綁定同名的實(shí)體借記卡賬戶（I類賬戶），轉(zhuǎn)賬激活后即可進(jìn)行消費(fèi)、公用事業(yè)繳費(fèi)支付等。Ⅲ類賬戶作為虛擬電子借記賬戶將不配發(fā)銀行卡等實(shí)體介質(zhì)，可配合工銀e支付或第三方支付等為客戶網(wǎng)絡(luò)購物、繳費(fèi)等各類線上消費(fèi)場景提供服務(wù)，賬戶余額最高為1000元。工商銀行對(duì)Ⅲ類賬戶的管理和服務(wù)不收取任何費(fèi)用，與綁定賬戶間的所有資金轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。
據(jù)介紹，個(gè)人以銀行卡、存折形式開立的賬戶都屬于Ⅰ類戶，屬于全功能結(jié)算賬戶，可以存取款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，賬戶余額沒有上限，相比之下，Ⅱ類戶和Ⅲ類戶均沒有實(shí)體介質(zhì)，均不能存取現(xiàn)金。
從功能差異、限額上看，Ⅱ類戶可辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，單日累計(jì)支付限額為10000元；Ⅲ類戶只可辦理小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，賬戶余額上限為1000元。
工行省會(huì)開發(fā)區(qū)支行一位客戶經(jīng)理告訴記者：“為了客戶的資金安全，我建議我的客戶都辦理這個(gè)業(yè)務(wù)。也就是說Ⅲ類戶里最多有1000元，Ⅱ類戶雖然沒有賬戶余額限制，其與綁定Ⅰ類戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行和存款人協(xié)商確定，但和Ⅰ類戶相比，其最大區(qū)別是不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，不能存取現(xiàn)金。”據(jù)這位客戶經(jīng)理介紹，Ⅰ類戶的開立必須經(jīng)過線下人工核驗(yàn)環(huán)節(jié)，存款人可選擇網(wǎng)點(diǎn)柜面或自助機(jī)具，但使用自助機(jī)具時(shí)必須經(jīng)過銀行工作人員現(xiàn)場核驗(yàn)身份信息；Ⅱ類戶、Ⅲ類戶則不需要線下人工核驗(yàn)，存款人可通過自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道提交開戶申請(qǐng)。工行的Ⅲ類戶目前不能跨行開戶，Ⅲ類戶與綁定同行賬戶間的所有資金轉(zhuǎn)賬均免費(fèi)，銀行對(duì)Ⅲ類戶的管理和服務(wù)也不收取任何費(fèi)用。工行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前Ⅱ類戶可跨行開戶，不論客戶是否持有工行借記卡或存折，均可通過工行手機(jī)銀行注冊(cè)綁定同名的工、農(nóng)、中、建、交5家銀行的借記卡賬戶（Ⅰ類戶）。
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