燕趙都市報記者 王士波
就像是前年的手游大熱，去年的P2P大火，今年“保險牌照”忽然成了社會資本競相追逐的“香餑餑”。近日，多家上市公司公告稱擬設(shè)立保險公司，有消息稱，目前在保監(jiān)會排隊申請牌照的公司近200家。
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社會資本瞄“新寵” 保險牌照遭瘋搶
從2014年8月保險“新國十條”發(fā)布以來，商業(yè)保險發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略。而面對保險業(yè)這一未來十年的“黃金大道”，各路資本紛紛嗅到了財富味道。從去年末恒大地產(chǎn)通過收購中新大東方人壽股權(quán)并將之更名為“恒大人壽”，到今年2月份萬達集團通過增持百年人壽躍升為第一大股東“曲線”摘得保險資管牌照，再到“碧桂園”近段時間的蠢蠢欲動，一時間各路大佬積極布局保險業(yè)，保險牌照成了社會資本“新寵”。
保監(jiān)會主席項俊波近日則透露，目前在保監(jiān)會排隊申請牌照的公司近200家。保監(jiān)會官網(wǎng)信息也顯示，去年以來共有15家保險公司獲批籌建。其中，壽險公司2家，財險公司8家(包括3家互聯(lián)網(wǎng)保險公司)、航運險公司1家、信用保證保險公司1家、再保險公司1家、保險資管公司2家，其中不乏上市公司身影。
而就在近日，國際醫(yī)學(xué)等7家上市公司也發(fā)公告稱擬參與設(shè)立保險公司。國際醫(yī)學(xué)3月9日晚間的公告中稱，其擬以自有資金2億元，聯(lián)合其他8家公司發(fā)起設(shè)立君安人壽保險股份有限公司，布局金融板塊。除國際醫(yī)學(xué)外，此次君安保險發(fā)起方中的上市公司還包括華聲股份、東華軟件、恒基達鑫等。
國際醫(yī)學(xué)認為，合理布局并及早參與投資保險業(yè)，對于公司大醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈、大健康產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展具有很強的補充和推動作用。而保險公司未來能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)�；杖氩崿F(xiàn)預(yù)期盈利，為股東帶來穩(wěn)定的回報，顯然也是上市公司的著眼點。
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保險行業(yè)成“金礦”？ 急功近利要不得
事實上，這些動作僅是去年以來上市公司熱衷保險投資的一個縮影。較好的盈利能力以及寬泛的投資范圍，使得保險牌照正成為各路資本的新寵，多數(shù)公司寄希望于：在保險業(yè)的快速上升期，通過參股保險公司涉足金融領(lǐng)域分一杯羹。
石家莊某投資機構(gòu)負責(zé)人對記者分析說，雖然不同投資者投身保險行業(yè)的目的不同，但是致力深耕保險行業(yè)也好，財務(wù)投資也好，謀求轉(zhuǎn)型尋求新的利潤增長點也好，甚至是炒牌照，都是因為覺得保險是個有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)�！耙粋�數(shù)據(jù)就能很直觀地看出來保險行業(yè)的發(fā)展速度和發(fā)展前景，全年全國保費收入2.4萬億元，同比增長20%，而保險資金運用實現(xiàn)收益7800多億元，平均投資收益率7.56%，保險業(yè)總資產(chǎn)更是達到了12.4萬億元�！�
該負責(zé)人進一步表示，短期來看，獲得保險牌照對于一些有轉(zhuǎn)型金融意愿的上市公司，會帶來股價方面的正面影響；而長期來看，保險牌照(特別是壽險)可以作為企業(yè)低成本的長期融資平臺。而讓各機構(gòu)更加趨之若鶩的，是保險資金運用遠超銀行、信托、基金等金融機構(gòu)的自由空間。“這幾年保險資金投資范圍不斷拓寬，目前除了黃金交易和大宗商品，保險資金幾乎什么都可以投資�！�
不過從另一個角度上來說，行業(yè)炒作過熱同樣也伴隨著問題的出現(xiàn)。從之前的手游、P2P等，這幾年“發(fā)燒行業(yè)”的發(fā)展走勢可以看出，跟風(fēng)之后往往是“我匆匆地走了，正如我匆匆地來”，一片云彩都留不下�！氨ｋU牌照現(xiàn)在很火，很多人是看著眼熱，但并不是所有進場的都能全身而退，像之前的百年人壽等都因入不敷出出現(xiàn)過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況。”省會一家保險公司從業(yè)者表示：“不可否認，很多公司進場只是希望短時間內(nèi)獲得牌照溢價在資本市場上進行操作，但這種急功近利的心態(tài)很容易出現(xiàn)風(fēng)險，投資者對于這種趕時髦也要抱審慎態(tài)度�！�
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四大指標(biāo)把關(guān)嚴 市場準入應(yīng)慎重
對于市場的這種“追逐”心態(tài)，監(jiān)管部門也在為其“降溫”。項俊波日前表示，當(dāng)前蜂擁而入的社會資本，有一些是跨行業(yè)、跨部門流動過來的，對保險市場和行業(yè)發(fā)展規(guī)律有逐步認識的過程。“壽險公司要盈利一般需要7年至10年，股東不能急功近利，更不能把保險當(dāng)成‘提款機’�！�
他進一步指出，對保險市場準入保監(jiān)會比較慎重，在牌照審批上堅持把握四個原則：
一是企業(yè)自身條件要過硬。四個“硬條件”缺一不可——企業(yè)要有良好財務(wù)報表，主要股東三年連續(xù)盈利；要有持續(xù)出資能力；股東社會信譽要好；要有專業(yè)化的人才隊伍。
二是服務(wù)國家戰(zhàn)略。向國家重大戰(zhàn)略的承接區(qū)域傾斜，如“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略等。
三是關(guān)注空白區(qū)域。如向西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙古等沒有法人保險機構(gòu)地區(qū)傾斜。
四是支持專業(yè)創(chuàng)新。主要針對專業(yè)性很強的創(chuàng)新領(lǐng)域，如科技型保險、航運保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等，加大機構(gòu)準入力度。
而實際上，正是由于這四個原則，去年以來科暢財產(chǎn)保險股份有限公司、國開財產(chǎn)保險股份有限公司和天倫人壽保險股份有限公司被保監(jiān)會給予了“不予許可”的批復(fù)。而從公開顯示的信息中也可以看出，申請被否的原因形形色色。比如，這些公司一是設(shè)立意圖不清晰、發(fā)展模式定位不明確，或是出資方持續(xù)出資的能力不強、部分股東財務(wù)指標(biāo)不符合條件、擬任的高管不符合資格等等。
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互聯(lián)網(wǎng)保險迎來發(fā)展機遇
雖然監(jiān)管部門對保險市場相對慎重，但對專業(yè)性很強的創(chuàng)新領(lǐng)域，如科技型保險、航運保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等，則加大準入力度。
到目前為止，保監(jiān)會只發(fā)放了4張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，都花落財險行業(yè)。但從發(fā)展情況看，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)初具規(guī)模。2015年互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展非常迅猛，統(tǒng)計下來已經(jīng)突破了2000億元規(guī)模，參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司突破100家，“未來互聯(lián)網(wǎng)保險的場景化、高頻化、碎片化的產(chǎn)品推出將更加頻繁”。
中國保監(jiān)會副主席黃洪表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險主要是把互聯(lián)網(wǎng)作為一個銷售渠道或者一個銷售平臺，當(dāng)然，這已經(jīng)對行業(yè)的發(fā)展帶來了積極的作用。比如以人身保險來看，2015年互聯(lián)網(wǎng)的保費收入達到了1466億元，比2014年增長了3.2倍。
2015年，國家對互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的扶持力度不斷加大，出臺多項政策鼓勵和支持。2015年7月，保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，9月，保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》，全面促進保險中介服務(wù)的發(fā)展，促進保險市場的轉(zhuǎn)型升級。
從未來發(fā)展看，互聯(lián)網(wǎng)將與產(chǎn)壽險深度的融合，讓社會各方習(xí)慣用互聯(lián)網(wǎng)思維消費保險，保險公司用互聯(lián)網(wǎng)文化創(chuàng)造物美價廉的接地氣產(chǎn)品。重要的是消費觀念互聯(lián)網(wǎng)化，才能真正促使行業(yè)騰飛。
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