安徽破獲特大信用卡詐騙案警方揭秘“隔空盜錢”詐騙手法
銀行卡安靜地“躺”在錢包，卡號(hào)和密碼也不曾泄露，卡里的錢卻“不翼而飛”。記者日前從安徽省霍山縣公安局了解到，當(dāng)?shù)鼐狡偏@了這樣一起信用卡詐騙案，涉及20多個(gè)省份，受害人數(shù)達(dá)500多人，涉案金額超過(guò)4000萬(wàn)元，詐騙案的受害者多為境外博彩者。
文/新華社記者水金辰、陳諾
39萬(wàn)“不翼而飛”
2016年3月，安徽霍山縣公安局在一起砸車盜竊案中抓到一名犯罪嫌疑人，沒(méi)想到案中有案，經(jīng)其交代，他長(zhǎng)期幫助他人持偽造身份證去銀行騙領(lǐng)銀行卡。辦案民警逐一向被冒用身份信息的受害人調(diào)查了解情況，不到24小時(shí)，廣東警方就傳來(lái)了消息：被冒用身份信息的受害人嚴(yán)某曾報(bào)案，存放在銀行卡的39萬(wàn)元不翼而飛，但她既沒(méi)有丟失銀行卡，也沒(méi)有將卡號(hào)和密碼泄露給別人，更沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話。
“嚴(yán)某銀行卡內(nèi)資金被盜很有可能與身份信息被冒用有關(guān)�！鞭k案民警推測(cè)。2016年8月底，犯罪團(tuán)伙主犯遲某某在吉林省公主嶺市落網(wǎng)，其余團(tuán)伙成員被警方悉數(shù)抓獲。
第一步：獲取銀行卡信息后找人去銀行冒名辦卡
據(jù)霍山縣刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)張銳介紹，犯罪嫌疑人獲取相關(guān)信息多出自三種渠道，一是先注冊(cè)虛擬身份在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買并甄別(若交易顯示該銀行卡為真實(shí)持卡人所有，多放棄使用)；二是內(nèi)外勾結(jié)，收買博彩公司內(nèi)部人員獲取身份信息；三是向博彩公司內(nèi)部人員電腦放置木馬直接盜取信息。根據(jù)搜集到的銀行卡信息，犯罪嫌疑人可以查詢到銀行卡戶主身份證、戶籍信息和證件照片等�！皯{借這些信息，即可辦成一張假的身份證，再尋找長(zhǎng)相相似的人到銀行冒名辦卡即可。”張銳說(shuō)。“換卡是為了改留存在銀行的手機(jī)號(hào)，為接下來(lái)綁定第三方支付平臺(tái)提供便利�！鞭k案民警李先飛介紹。
據(jù)案中主要負(fù)責(zé)開(kāi)卡環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人交代，他們多是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)，“城市規(guī)范很多，一些農(nóng)村銀行為了業(yè)績(jī)，有時(shí)連人證比對(duì)都沒(méi)有�！�
第二步：辦新卡綁定第三方支付平臺(tái)盜取資金
辦新卡綁定第三方支付平臺(tái)是他們實(shí)施盜取的一種方式，“他們利用受害人身份信息注冊(cè)第三方支付平臺(tái)，再將新卡與第三方支付平臺(tái)綁定。由于換了預(yù)留號(hào)碼，綁定時(shí)銀行發(fā)送的驗(yàn)證碼直接會(huì)到他們手機(jī)上。”李先飛說(shuō)。
利用一份偽造的委托扣款授權(quán)書或購(gòu)銷協(xié)議來(lái)騙取第三方平臺(tái)的信任是第二種盜取方式。辦案民警介紹，犯罪嫌疑人先成立商貿(mào)性質(zhì)的公司，然后通過(guò)與第三方平臺(tái)簽訂“偽造”的委托代付協(xié)議在該平臺(tái)辦理代扣通道。如此這般，客戶打入第三方平臺(tái)的資金也會(huì)轉(zhuǎn)入到犯罪嫌疑人控制的公司賬戶里。
第三種作案手段是發(fā)送木馬直接盜取公司在第三方支付平臺(tái)的收款商戶賬戶信息，進(jìn)而盜取資金。李先飛說(shuō)，如賭徒向博彩公司充值是打入博彩公司在第三方平臺(tái)的商戶賬號(hào)中的。當(dāng)賣家在第三方平臺(tái)上的信息被盜后，其資金自然直接轉(zhuǎn)入犯罪團(tuán)伙手中。
李先飛稱，第三方支付平臺(tái)管理人員素質(zhì)參差不齊，部分支付平臺(tái)工作人員受利益驅(qū)使鋌而走險(xiǎn)。犯罪嫌疑人侯某交代：“目前第三方平臺(tái)監(jiān)管太松，在向第三方平臺(tái)辦理代扣通道時(shí)，他們只會(huì)看一下我們公司的‘五證’，并且這種對(duì)證件真實(shí)性的審核也是走形式�！�
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