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　　細(xì)心的市民近日發(fā)現(xiàn)，到銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，辦理手續(xù)的區(qū)域和存取款、轉(zhuǎn)賬等日常業(yè)務(wù)區(qū)域不同，而且還錄音錄像……這就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)稱的“一區(qū)雙錄”。

　　記者23日從河北銀監(jiān)局獲悉，截至2016年12月31日，河北省各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，信托公司等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有11000多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，列入“一區(qū)雙錄”建設(shè)計(jì)劃的6327個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全部完成建設(shè)任務(wù)。

　　在近幾年河北銀監(jiān)局接到的投訴事項(xiàng)中，反映銀行業(yè)金融服務(wù)方面的投訴占比較大，其中尤其以反映商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題比較突出。為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)投資類產(chǎn)品銷售行為，河北銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會(huì)工作部署，結(jié)合河北省實(shí)際情況，提出在2016年底前完成銀行業(yè)投資類產(chǎn)品銷售專區(qū)建設(shè)和錄音錄像工作，制定印發(fā)了《河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資類產(chǎn)品銷售專區(qū)建設(shè)和錄音錄像工作指導(dǎo)意見》。指導(dǎo)意見指出了我省推進(jìn)這項(xiàng)工作的任務(wù)目標(biāo)：保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行投資類產(chǎn)品(含自有投資類產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品)銷售行為，培養(yǎng)“買者自負(fù)，賣者有責(zé)”的金融投資理念，有效減少理財(cái)和代理業(yè)務(wù)投訴，維護(hù)公平、公正的金融市場(chǎng)環(huán)境。

　　“一區(qū)雙錄”是保護(hù)消費(fèi)者和銀行員工雙方合法權(quán)益的一項(xiàng)重要措施。實(shí)行“一區(qū)雙錄”后，銀行員工向消費(fèi)者推銷理財(cái)產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品的全過程都會(huì)錄音錄像，通過技術(shù)手段確保銀行銷售人員向消費(fèi)者全面客觀提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銷售行為過程監(jiān)控及動(dòng)態(tài)管理，將成為日后解決銷售糾紛的重要證據(jù)，也是監(jiān)督銀行員工合規(guī)銷售的有力手段。如果銀行員工未能按規(guī)定告知所銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等，片面夸大產(chǎn)品收益，也就是說存在誤導(dǎo)銷售行為，消費(fèi)者可據(jù)此維護(hù)自身合法權(quán)益。實(shí)行“一區(qū)雙錄”也可以引導(dǎo)消費(fèi)者培養(yǎng)起“買者自負(fù)”的金融投資理念，將大大減少因所謂的“誤導(dǎo)銷售”造成的糾紛，有效避免出現(xiàn)發(fā)生糾紛后責(zé)任主體不明確，相互推諉和難以調(diào)解等問題。

　　名詞解釋：“一區(qū)雙錄”

　　“一區(qū)雙錄”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)專門的區(qū)域銷售投資類產(chǎn)品(包括理財(cái)產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品、貴金屬業(yè)務(wù)等)，即投資類產(chǎn)品與辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等日常業(yè)務(wù)在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)區(qū)分不同區(qū)域，并對(duì)銷售過程全程同步錄音、錄像。

　　“專門的區(qū)域”包括投資類產(chǎn)品銷售專區(qū)(理財(cái)專區(qū))和投資類產(chǎn)品銷售專柜。

　　鏈接：“一區(qū)雙錄”的具體要求

　　河北銀監(jiān)局印發(fā)的《河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資類產(chǎn)品銷售專區(qū)建設(shè)和錄音錄像工作指導(dǎo)意見》，在網(wǎng)點(diǎn)分類、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際運(yùn)用等方面提出具體要求，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推行“一區(qū)雙錄”工作中堅(jiān)持“五個(gè)統(tǒng)一”：

　　一是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一擺放、懸掛或張貼含有“投資類產(chǎn)品銷售專區(qū)”或“理財(cái)專區(qū)”字樣的明顯標(biāo)識(shí)，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者通過網(wǎng)站、查詢平臺(tái)或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　二是統(tǒng)一人員。網(wǎng)點(diǎn)投資類產(chǎn)品銷售人員必須為本行員工，并獲得相應(yīng)的理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)資格，上崗時(shí)需佩戴工號(hào)牌。

　　三是統(tǒng)一范圍。錄音錄像中應(yīng)至少包括理財(cái)產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品、貴金屬業(yè)務(wù)等產(chǎn)品類型和名稱、產(chǎn)品研發(fā)主體、產(chǎn)品特性、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)(如保障類型、提前贖回或結(jié)束的損失)、繳費(fèi)方式(如期繳或躉交)、消費(fèi)者權(quán)益等內(nèi)容，以及產(chǎn)品相關(guān)規(guī)章制度要求在銷售時(shí)對(duì)消費(fèi)者明示和提示的內(nèi)容。

　　四是統(tǒng)一監(jiān)控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預(yù)或操縱。錄制過程中應(yīng)保護(hù)消費(fèi)者隱私，注重消費(fèi)者體驗(yàn)，嚴(yán)格防控錄音錄像信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，并確保錄音錄像資料可隨時(shí)精準(zhǔn)檢索和調(diào)閱，以有效維護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)。錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品兌付后6個(gè)月，無(wú)固定期限投資類產(chǎn)品應(yīng)自銷售之日起保留12個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。

　　五是統(tǒng)一體驗(yàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照產(chǎn)品特性，統(tǒng)一設(shè)計(jì)銷售標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，以便于消費(fèi)者認(rèn)知和理解產(chǎn)品主要特性和風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員在銷售投資類產(chǎn)品時(shí)，嚴(yán)禁使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性或易引發(fā)爭(zhēng)議的語(yǔ)言，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)險(xiǎn)信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立各種形式的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對(duì)存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息變動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，供消費(fèi)者查詢，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　提醒：消費(fèi)者購(gòu)買投資類產(chǎn)品注意事項(xiàng)

　　一要到專區(qū)。消費(fèi)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要到銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)專區(qū)或理財(cái)專柜辦理。

　　二要防風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者要選擇在銀行官網(wǎng)上可以查詢到的正規(guī)產(chǎn)品，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇購(gòu)買，不要一味追求高收益而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。

　　三要找對(duì)人。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要找銀行網(wǎng)點(diǎn)具備理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)資格并佩戴工號(hào)牌的銷售人員辦理。

　　四要看雙錄。銷售錄像中應(yīng)可明確辨別銷售人員和消費(fèi)者面部特征，錄音應(yīng)可明確辨識(shí)銷售人員和消費(fèi)者語(yǔ)言表述，錄制過程中應(yīng)保護(hù)消費(fèi)者隱私，嚴(yán)格防控錄音錄像信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

　　五要記電話。消費(fèi)者應(yīng)留意銷售專區(qū)內(nèi)公布的咨詢舉報(bào)電話，便于確認(rèn)產(chǎn)品屬性和相關(guān)信息，舉報(bào)違規(guī)銷售、私售產(chǎn)品等行為。

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