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一周熱評

□金 言

近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(下稱《方案》)，令互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管重新成為熱議的話題。

那么日趨規(guī)范的監(jiān)管是否會阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新呢？

從理論上來講，金融創(chuàng)新大多都是突破現(xiàn)有的金融現(xiàn)狀，監(jiān)管會出現(xiàn)短暫的缺失。這本身無可厚非，甚至可能有利于金融監(jiān)管的與時俱進。但是，缺乏監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新對于公眾來講是否有利呢？

e租寶、人人貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陸續(xù)出現(xiàn)問題，證明缺乏有效金融監(jiān)管的創(chuàng)新，必然會出現(xiàn)異化的傾向，加劇金融風(fēng)險聚集和傳染。一旦金融風(fēng)險超過上限，公眾必然會成為犧牲品。

同時，缺乏有效金融監(jiān)管的創(chuàng)新，一不留神就會成為套利的工具。而“利”從何來呢？大多都是公眾的“血汗錢”，一旦創(chuàng)新企業(yè)出現(xiàn)問題，對于公眾來說有可能會血本無歸。因此，從公眾的角度出發(fā)，金融監(jiān)管就是保障公眾權(quán)益的保護傘。

那么對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來講，金融監(jiān)管到底是不是枷鎖呢？

對于公眾而言，創(chuàng)新固然是好的，但是如果創(chuàng)新帶來的風(fēng)險太大，就會令公眾對于創(chuàng)新的行業(yè)產(chǎn)生不信任感，從而拒絕這個行業(yè)。如果公眾都抵制這個行業(yè)，那么這個行業(yè)又有什么前途呢？

所以，創(chuàng)新不是鉆監(jiān)管的空子進行套利甚至欺詐投資者，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及數(shù)據(jù)優(yōu)勢，能夠更好地優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù)，創(chuàng)造過往無法實現(xiàn)的服務(wù)方式，最終服務(wù)到傳統(tǒng)金融之前難以覆蓋到的廣大小微企業(yè)以及普通投資者，降低金融服務(wù)成本，提高服務(wù)可達性。

去年人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，開啟了中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展的新起點。今年，銀監(jiān)會等部門再發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)金融公司規(guī)范發(fā)展的路徑更加明晰。此次國務(wù)院辦公廳發(fā)布《方案》顯示監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題的重視程度進一步提高。

尤其是在當(dāng)下行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)的背景下，針對行業(yè)內(nèi)存在的惡性欺詐及違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門進行的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作顯得尤為重要。這不僅僅是對公眾權(quán)益的保障，也是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的保障。

“野蠻生長”這個詞一直伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整治有助于避免行業(yè)發(fā)展失序。今年年初以來，隨著監(jiān)管政策的逐步落地，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓工作在全國各地展開實施，效果顯著。經(jīng)過一段時間的清理整頓，在沒有影響行業(yè)朝前發(fā)展的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“野蠻生長”的亂象得到有效遏制，特別是一些不滿足要求的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始有序退出，平穩(wěn)過渡。

在此基礎(chǔ)上，《方案》的正式下發(fā)，讓專項整治工作更具有針對性和實操性。這無疑會進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良好秩序的建立，加速淘汰不規(guī)范的平臺，推動行業(yè)健康發(fā)展，進而更好保護投資人、用戶合法權(quán)益，同時降低互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)的社會穩(wěn)定等風(fēng)險。

如果沒有金融監(jiān)管的存在，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險肯定不容樂觀，而正是金融監(jiān)管的存在，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。所以，金融監(jiān)管不僅不會妨礙互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，反而是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的保護傘。

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