□金言
近期，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款頻頻遭到曝光，一時間引起了社會對校園不良貸款的廣泛關(guān)注。
從近來媒體的報道可以看出，個別網(wǎng)貸已對許多借款大學(xué)生產(chǎn)生不良影響。如大學(xué)生套用他人信息借下高額貸款無法償還后自殺身亡，給家人和被套用信息者帶來痛苦。有的網(wǎng)貸機構(gòu)通過跟蹤、威脅、公布當(dāng)事人隱私等惡劣方式索債，或者要求借款人以“裸體照片”替代借條的方式放貸。
事實上，從這些網(wǎng)絡(luò)借貸的利息上也能看出，已遠高于國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，可以稱為高利貸網(wǎng)絡(luò)借貸了。而高利貸的性質(zhì)決定，放高利貸者為了維持超常的暴利，明知借貸者有“違約”風(fēng)險也會放款，因為他有一套逼你就范的手法。“裸條”也好，“援交”也罷，皆屬此類。正如一些廣東女大學(xué)生所遭遇的，當(dāng)利滾利到根本沒法還款時，適時現(xiàn)身的“好心人”，其實很可能就是放高利貸一伙的，他們在誘人掉進連環(huán)套時，也許早就設(shè)好了另一個更險惡的局。
可是，正在接受高等教育的大學(xué)生們?yōu)槭裁淳筒恢馈疤焐喜粫麴W餅”的道理呢？
其實，不良網(wǎng)貸的野蠻生長、混亂無序也是大學(xué)生消費需求強烈催生的結(jié)果。盡管多數(shù)大學(xué)生系完全民事行為能力人，但自身缺乏穩(wěn)定收入，屬于償債能力較差、違約風(fēng)險較高的“次貸客戶”。
正是因為是“次貸客戶”，所以除依據(jù)政策發(fā)放助學(xué)貸款外，很少有正規(guī)金融機構(gòu)愿意貸款給大學(xué)生。早在2009年，銀監(jiān)會已禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，已滿18歲者，則要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。而且，正規(guī)金融企業(yè)放貸時，往往要求借款人有穩(wěn)定收入來源，有可靠的擔(dān)保人。甚至還要到借款人家庭或企業(yè)實地考察，并遵循貸款機構(gòu)工作人員、借款人、擔(dān)保人共同面簽的程序。
近年來，傳統(tǒng)銀行、電商巨頭等正規(guī)的金融機構(gòu)也紛紛進入校園市場。但是作為對大學(xué)生這一群體風(fēng)控方面的考慮，真正獲得貸款需要諸多的限制，而這些限制往往就成為了那些不良網(wǎng)貸乘虛而入的機會。
那么如何才能避免這樣的事情發(fā)生呢？
大學(xué)生首先要對網(wǎng)貸提高警惕，之前一些上當(dāng)受騙的例子，大學(xué)生自身消費觀念不正確、盲目攀比、對金融知識不了解也是其中的重要原因。
專家認為，首先大學(xué)生應(yīng)從自身樹立正確的消費觀做起，不要盲目攀比。如果出現(xiàn)這類事件，應(yīng)該及時與家長、學(xué)�；驁�(zhí)法部門溝通，這樣才能最大限度地避免類似事情的發(fā)生。
同時，鑒于校園網(wǎng)絡(luò)借貸，已經(jīng)影響到部分大學(xué)生的正常學(xué)習(xí)生活。今年4月，教育部聯(lián)合銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。其中明確，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時分析評估不良借貸潛在的風(fēng)險。
有關(guān)專家也指出，下一步要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制，對侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和個人，第一時間報請地方人民政府金融監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。
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