漫畫/小魚
近年來，非法集資高位運行，在全國各地都有打著項目開發(fā)、認(rèn)領(lǐng)股份、“虛擬產(chǎn)品”、股權(quán)眾籌各種各樣的旗號進(jìn)行非法集資的公司出現(xiàn)，他們以高息高利為誘惑，令不少普通百姓落入圈套，個人財產(chǎn)遭受不白損失，對社會的危害性極大。
為遏制鏟除非法集資這一經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的“毒瘤”，我省積極作為，研發(fā)建設(shè)了一套“涉嫌非法集資監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)”（以下簡稱監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)），這套以科技為基礎(chǔ)的系統(tǒng)，猶如在全省各地布下了“天眼”，為有效預(yù)防金融風(fēng)險，精準(zhǔn)打擊金融犯罪開辟了一條新的路徑，為監(jiān)測和發(fā)現(xiàn)其他領(lǐng)域違法犯罪線索提供了有益借鑒。這一做法得到了國家相關(guān)部門的充分肯定。
監(jiān)測預(yù)警不再只依靠社會舉報，而是長了“千里眼”“順風(fēng)耳”
非法集資擾亂金融秩序，影響社會穩(wěn)定，危害國家安全。是當(dāng)前我們必須要處理好的大事。黨中央、國務(wù)院對防范處置非法集資高度重視，省委書記趙克志、省長張慶偉多次對防范和處置非法集資工作做出重要批示，要求注重事前預(yù)防，建立聯(lián)動機制，妥善處置各類風(fēng)險問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。
省金融辦以專業(yè)引領(lǐng)，自我加壓，主動作為，通過進(jìn)行宏觀、全面、有預(yù)見性的分析研究，提出利用大數(shù)據(jù)等信息化技術(shù)，研發(fā)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)的創(chuàng)新思路，力求通過關(guān)口前移，源頭布控，對非法集資早發(fā)現(xiàn)、早識別、早預(yù)警、早核實、早打擊，爭取實現(xiàn)非法集資“不發(fā)生、無大案”目標(biāo)。早在2012年3月，省金融辦就著手謀劃金融風(fēng)險防范工作，成立了江波同志任組長，包括5名專家為成員的課題研究攻關(guān)小組，專門就涉嫌非法集資行為監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行研究開發(fā)，以有效、智能、實用，低成本、高質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)化為原則，結(jié)合實際深入研究國家金融政策，積極協(xié)調(diào)、調(diào)度各方力量和資源，克服畏難等待思想阻力，打通政策落實障礙，連續(xù)攻克技術(shù)難關(guān)，先后30多次改進(jìn)設(shè)計和完善升級，監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)于2013年試運行，2016年1月正式啟用。該系統(tǒng)能夠第一時間鎖定涉嫌非法集資的賬戶信息、資金動向、異常行為，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法集資線索。有利于降低監(jiān)管成本，提升監(jiān)管效率，打破信息壁壘和管理分割，形成立體化、網(wǎng)格化、信息化采集、管理機制；有利于從源頭上打擊包裝隱蔽、名目繁多、手段翻新的非法集資行為，在苗頭時期、涉眾范圍較小時解決問題，防范區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)正常的金融秩序，維護(hù)社會穩(wěn)定和廣大投資者合法權(quán)益。
監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)突破以往通過社會舉報信息、網(wǎng)絡(luò)輿情信息收集研判的模式，實現(xiàn)了監(jiān)測預(yù)警體系的更新?lián)Q代，具有專業(yè)性、超前性、精準(zhǔn)性、可視性、保密性的特點，無異于有了“千里眼”“順風(fēng)耳”。一是專業(yè)性。系統(tǒng)利用專業(yè)銀行提供的專業(yè)數(shù)據(jù)信息，運用多個有針對性的專業(yè)風(fēng)險預(yù)測模式，對多個數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)進(jìn)行分布式計算，把數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一轉(zhuǎn)換成可供分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，計算出不同的“涉非”風(fēng)險指數(shù)，組織專業(yè)力量研判。二是超前性。系統(tǒng)采取多格式數(shù)據(jù)自動接入，對銀行第一時間報送的數(shù)據(jù)自動分析挖掘，第一時間報警“涉非”線索，為公安機關(guān)第一時間鎖定證據(jù)、打擊違法犯罪，提供有效的證據(jù)支撐，做到“打早打小、露頭就打”。三是精準(zhǔn)性。系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)可從海量數(shù)據(jù)中快速鎖定目標(biāo)，符合非法集資特征的資金交易行為無一遺漏。能夠有效解決非法集資手段翻新，監(jiān)管成本大的問題。四是可視性。系統(tǒng)通過一臺電腦和顯示器即可完成操作，嫌疑人、關(guān)聯(lián)人可視化展示，資金流向?qū)訉油卣�、直觀展示，一目了然，便于核查偵辦。同時根據(jù)業(yè)務(wù)場景靈活配置算法、模型，深度分析挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)部隱藏關(guān)系、規(guī)律，滿足監(jiān)管、監(jiān)測需要。五是保密性。系統(tǒng)各個環(huán)節(jié)均實現(xiàn)專人、專事管理，建立嚴(yán)格的保密制度，在采用硬件安全保障，提高系統(tǒng)安全性前提下，所用數(shù)據(jù)均由銀行通過保密U盤送達(dá)，由專門的內(nèi)存式計算機完成數(shù)據(jù)處理，切實保護(hù)公民、法人信息安全。
把握規(guī)律，規(guī)范運行
省金融辦在以往對非法集資的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，非法集資有其規(guī)律和共性，多是由銀行轉(zhuǎn)賬、匯款實現(xiàn)，都會留下“痕跡”。涉嫌非法集資銀行賬戶主要特征為：一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的群眾分散向該賬戶存入等額或成倍資金，短期內(nèi)募集大量資金后，集中轉(zhuǎn)出或定期向匯款人返還一定（固定比例）數(shù)額的收益。通過對具有非法集資特征的銀行賬戶嚴(yán)密監(jiān)測，采集可疑資金交易數(shù)據(jù)加以科學(xué)分析，鎖定有疑點的多對一或一對多資金大額或頻繁交易目標(biāo)，就能夠比較準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)和鎖定涉嫌非法集資的主體和參與者。
基于此，我省的這套監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，集智能識別、自動過濾、自動報警、鎖定線索、提供證據(jù)等功能于一體，對各銀行間可疑資金交易進(jìn)行智能化分析、比對、遴選，對非法集資活動進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警、偵查。整體運作流程概括為四個步驟：一是初步篩選。由各銀行機構(gòu)對本單位發(fā)現(xiàn)的可疑資金交易進(jìn)行初次篩選，將大額交易、頻繁交易情況導(dǎo)入系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。二是線上甄別。由系統(tǒng)評估模型和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對銀行提供的大數(shù)據(jù)進(jìn)行二次清洗過濾、集成梳理、分析挖掘、數(shù)據(jù)顯化，初步鎖定疑似非法集資線索。三是集中研判。由省金融辦牽頭組織相關(guān)專家團(tuán)隊，對甄別出的“涉非”線索進(jìn)行綜合比對，人機交互、深度分析挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)部隱藏關(guān)系、規(guī)律，鎖定涉嫌賬戶及相關(guān)證據(jù)。四是線下核實。由地方政府整合公安、銀監(jiān)、銀行、工商、宣傳等部門力量，對嫌疑線索依法實地核查，及時立案查處、快偵快辦，予以堅決打擊。省金融辦組織力量定期對核查處置情況進(jìn)行專項督導(dǎo)。
防范非法集資還在路上，任重道遠(yuǎn)
防范處置非法集資是一項長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。記者了解到，省金融辦將進(jìn)一步鞏固和深化系統(tǒng)研發(fā)成果，繼續(xù)把工作往深里做、往實里做。一是繼續(xù)擴大信息源范圍。逐步將全省商業(yè)銀行全部納入信息采集范圍，實現(xiàn)監(jiān)測預(yù)警全覆蓋。二是多維度收集研判信息。形成“1+N”數(shù)據(jù)采集分析模式，將系統(tǒng)功能與社會舉報、網(wǎng)絡(luò)輿情信息、各類征信數(shù)據(jù)、紀(jì)檢監(jiān)察、司法機構(gòu)數(shù)據(jù)等結(jié)合起來，更加及時、全面、真實地提供證據(jù)信息，交互印證，綜合研判，提高監(jiān)測預(yù)警的廣泛性和真實性。三是建立協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。政府、公檢法、金融監(jiān)管部門等加強配合，形成監(jiān)測、核查、打擊多位一體的聯(lián)動機制。四是投入一定資金支持。繼續(xù)在數(shù)據(jù)報送和系統(tǒng)升級等方面創(chuàng)新，進(jìn)一步豐富拓展功能，提高監(jiān)測預(yù)警的時效性。
此外，下一步我省還計劃繼續(xù)推廣創(chuàng)新成果。針對非法集資跨地區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)案件增多的現(xiàn)狀，抓住京津冀協(xié)同發(fā)展機遇，建議國家有關(guān)部門將系統(tǒng)在三省（市）試點推廣，打通信息壁壘，整合數(shù)據(jù)價值，盤活數(shù)據(jù)資源，逐步建立全國統(tǒng)一、信息共享的涉嫌非法集資監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)。
有了監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，河北百姓的金融安全就多了一道保障，但是，有關(guān)專家也發(fā)出提醒，百姓自身還是要提高金融安全意識，擦亮雙眼，多幾分理性，增強識別和防范能力，切勿陷入非法集資陷阱，有一句話說得非常形象，“你惦記的是那點利息，人家惦記的是你的本金”，一定要正規(guī)渠道理財投資，守護(hù)好財產(chǎn)安全。河北日報記者王巍
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